Загородный дом – усадьба в ипотеку.
Любители классической русской литературы легко вспомнят
сюжет рассказа Антона Павловича Чехова «Крыжовник». Герой этого рассказа,
мелкий чиновник, мечтающий купить загородный дом – усадьбу, с озером, в котором
плавали бы уточки, огородом и, это было обязательное условие, кустами
крыжовника. Собственно, поэтому рассказ так и называется. Чем все закончилось,
любители литературы тоже помнят, но если кто-то забыл, то можно и повторить –
герой всю жизнь стремился к своей не самой высокой цели, которой в итоге достиг,
полностью деградировав как личность. Желание купить загородный дом и сделаться
русским «помещиком» так овладели героем, что он фактически и не жил все эти
годы нормальной жизнью – брак по расчету, постоянная экономия, все мысли только
об усадьбе и больше никаких стремлений.
История очень грустная. Хотя в желании приобрести загородный дом, ничего плохого нет. Напротив, иметь свою недвижимость, что называется «на
природе», это очень хорошо. Здесь есть масса плюсов. Во-первых, это возможность
отдохнуть от города и его суеты. Жить за городом к тому же очень полезно –
меньше стрессов, чище воздух, жизнь более размеренная и здоровая во всех
отношениях. Во-вторых, жилье за городом в целом дешевле, чем в черте города.
Конечно, смотря какое жилье и смотря где. Например, на знаменитой Рублевке или
Барвихе цены будут выше, чем в Нью-Йорке или Лондоне. Но, если рассуждать
реально, то за ту же цену, за которую на окраине города вы купите квартиру, в
экологически чистом районе за городом, вы сможете приобрести большой дом и жить
там припеваючи.
Однако повторять ошибки чеховского героя не стоит копить на
загородный дом, если, конечно, вы не много зарабатываете, бесполезно. На это
можно потратить очень много времени, так и не дождавшись результата. К счастью
в наши дни банки дают своим клиентам оформить ипотеку на покупку загородного
дома. Правда здесь есть свои нюансы. Если вы когда-нибудь всерьез задумывались
о покупке недвижимости в ипотеку и искали подходящие варианты, то должны были
заметить, что банки в основной своей массе предлагают заем на покупку квартир
исключительно в черте города.
Покупка квартиры в кредит пусть и не самый распространенный заем в банковском бизнесе, тем не
менее, он достаточно распространен, его оформляют довольно часто. Для банков
это, по сути, стандартная процедура. Покупка в ипотеку загородного дома – это
уже исключение из правил. Различий тут немного, однако, они есть, что делает
получение такого кредита не таким простым. Хотя главная сложность при
оформлении займа на покупку загородной недвижимости заключается в покупке
земельного участка. Если вы хотите стать владельцем загородного дома, но у вас
нет достаточной суммы, банк выдаст вам ипотечный кредит на покупку дома и
участка земли под ним, но только вместе.
Купить отдельно дом, «оторванный» от земли у вас, само
собой, не получиться. Казалось бы, купить только землю, без дома у вас должно
получить без проблем, но это не так. Если вы захотите построить дом
самостоятельно, с получением займа могут возникнуть проблемы, ведь рынок земельной
ипотеки у нас совсем не развит. Банки крайне редко оказывают такие услуги, при
этом отрицательных ответов на заявки заемщиков более чем достаточно. Так что
если вы намеревались, как и подобает настоящему мужчине, построить дом, а потом
посадить рядом дерево, это будет сделать сложнее, чем купить готовый дом. В
принципе, будет даже легче приобрести в ипотеку дом с участком земли, а потом
его снести и построить на этом месте новый дом. Но этот вариант подойдет только
тем, у кого имеется достаточный запас денег – ипотеку то вам придется
выплачивать, а кроме этого понадобятся деньги на строительство дома.
На Западе, где ипотечные займы стоят недорого, а вот
недвижимость в крупных городах, напротив, постоянно дорожает, к ипотеке на
покупку земельных участков загородом относятся совсем по-другому. В Америке,
например, банки выдают подобные займы очень легко. У нас же все иначе.
Возможно, виной всему огромная территория России и, следовательно, невысокая
цена земельных участков. Конечно, земельные участки стоят дешево далеко не
везде, но все же. В России земельный участок – неликвидный залог. Хотя скорее
дело тут в другом.
Как это ни странно, но во всем виновато руководство СССР.
Дело в том, что в Советском союзе земля принадлежала государству в лице
колхозов, когда СССР развалился, землю раздали частным лицам по договорам
бессрочной аренды. Само собой, арендатор и собственник – это две разные вещи.
Арендатор не мог продать земельный участок. То есть соответствующего рынка у
нас не сложилось. Когда же эту ошибку исправили, и земельные участки стало
можно продавать и покупать, «подоспел» закон «Об ипотеке». Он во много
противоречил Гражданскому и Земельному кодексу. В результате не все земельные участки
перешли в собственность, а те, которые в частную собственность не перешли,
вновь стали государственными. Сложилась ситуация, когда закон вроде бы есть, но
как он работает никому непонятно.
Банки в свою очередь решили пока не связываться с новым для
себя бизнесом и земельная ипотека «забуксовала». В принципе, у желающих
приобрести загородный дом в кредит есть и другой вариант – приобрести земельный
участок за свой счет, а на строительство дома взять кредит. Но здесь есть
несколько препятствий. Во-первых, земельный участок может стоить очень дорого.
А во-вторых, ипотечный кредит на строительство дома вряд ли удастся получить.
Ведь залога – недвижимости, фактически еще нет и неизвестно, будет ли он. Выходом
из ситуации может стать уже имеющаяся у заемщика недвижимость, её можно
предоставить в качестве залога и таким образом получить деньги на
строительство. Но вряд ли найдутся желающие так рисковать, ведь в результате
можно остаться без квартиры, но с земельным участком и недостроенным домом.
Если ваше желание все-таки, несмотря ни на что, стать
землевладельцем достаточно сильно, то за помощью в получении кредита лучше
обратиться к кредитным брокерам. Ведь даже поиск вариантов может стать
проблемой – придется просматривать информацию обо всех банках, которые вообще
выдают займы, при этом подавляющее большинство из них с земельными участками не
работает.