Как возникают долги по кредитным картам без ведома владельца? Часть первая.
Как мы уже не раз говорили в наших статьях, очень часто российские заёмщики, оформляя кредитные карты, ленятся внимательно прочитать кредитный договор или не могут сделать этого по каким-то физиологическим причинам, например, из-за плохого зрения, что приводит к тому, что держатели карты, исправно выполняя платежи по условиям договора или вообще не используя денежные средства займа, вдруг становятся должниками банковской организации.
Долги по пластиковым грейс-картам.
Очень хорошо для заёмщика, когда кредитная карта, оформленная в одной из банковских организаций, имеет лимитированное количество дней, на протяжении которых он имеет возможность использовать взятые в долг денежные средства по очень низкому, так называемому, льготному проценту, например, 0,03 процента годовых. Однако перед тем как оформить подобную карту, потенциальный заёмщик должен тщательно ознакомиться со всеми тарифами, которые она предлагает. Сделать это нужно для того, чтобы иметь возможность убедиться в том, что грейс-период не сопровождается какими-либо коварными комиссиями. Ведь сотрудники финансовых организаций очень часто не говорят потенциальным клиентам о том, что кредитные карты с льготным периодом использования могут содержать ежемесячные комиссионные сборы финансового учреждения за её обслуживание. При этом если добавить к данному факту и то, что в случае не использования заёмщиком денежных средств с кредитки, на ней может появиться отрицательный баланс в первом квартале использования карты, или что ещё хуже, в первом месяце, то становиться понятно, что такие банковские продукты не являются привлекательными для заёмщика.
Ещё одна немаловажная особенность, связанная с льготным периодом, условия которого потенциальный заёмщик должен внимательно изучить перед получением кредитки, все ли способы использования карты попадают под льготный период. Для этого необходимо очень внимательно изучить условия предоставления льготного периода при снятии денежных средств с карты, так как у большинства российских финансовых учреждений льготный период распространяется только при проведении при помощи карты безналичных расчетов.
Незаметно появившиеся долги по кредитной карте.
Давайте предположим, что у заёмщика имеется кредитная карта, что называется, «про запас», которую он оформил, просто поддавшись на один из главных аргументов убеждения используемый финансовыми учреждениями – оформи карту, и она обязательно пригодится. Для человека малознакомого с российским рынком кредитования изначально может показаться, что подобный стимул для получения пластиковой карты вполне разумен, так как по условиям использования карты кажется, что если владелец карты не использовал денежные средства, расположенные на её счету, ему не нужно бояться долгов. Всё это так, но банки, предоставляя заёмщику карту, хотят получать с неё прибыль, что называется, уже сегодня. Это привело к тому, что в договоры кредитования, подписываемые заёмщиком при оформлении карты, банки стали добавлять различные нюансы и особенности, которые позволяют превратить положительный баланс карты в отрицательный, в том случае, если заёмщик по истечении определённого временного отрезка не использовал денежные средства, имеющиеся на его кредитном счету.
Если говорить о нюансах, из-за которых у владельцев карт появляются долги, то первое, о чём хочется сказать, это штраф, начисляемый финансовым учреждением за неиспользование заёмщиком денежных средств займа. Так, например, в некоторых российских финансовых учреждениям позиционируется такая политика, в том случае, если карта неактивна в течение трёх или четырёх месяцев, то банк снимает с заёмщика комиссионные сборы в виде не очень большой денежной суммы, которая в конечном итоге перерастает в довольно внушительный долг. Помимо этого, долг может возникнуть и из-за вышеописанных в данном материале комиссионных сборов, взимаемых за обслуживание банком карсчёта заёмщика, которые списываются один раз в год или ежемесячно. При этом данные платежи банк будет взимать со своего клиента независимо от того, использовал он денежные средства займа или нет. Ещё одной причиной, по которой российские владельцы карт получают задолженность, становится ежемесячная оплата услуг сервиса мобильного банка. При этом мобильный банк ежемесячно должен информировать своего владельца при помощи СМС о том, что у него появилась задолженность.
Кстати, даже если заёмщик постоянно использует карту, все вышеперечисленные тарифы могут всё ещё его неприятно удивить, например, в виде несанкционированного овердрафта, начислением процентов за использование денежных средств выше установленных тарифов. Именно поэтому, перед тем как получить кредитную карту в банковской организации, потенциальный заёмщик должен очень внимательно ознакомиться с условиями договора кредитования, проверить может ли кредитор получать с заёмщика комиссионные сборы за обслуживание карты, присутствуют или отсутствуют ежеквартальные платежи по заму или начисления ежемесячных процентов на непогашенную заёмщиком сумму долга и многие другие интересные финансовому учреждению условия предоставления займа.
Заканчивая сегодняшнюю статью, хочется немного поговорить и о проблемах связанных с переводом денежных средств на карсчёт, особенно после проведения терминального пополнения, ведь довольно часто можно столкнуться с такой ситуацией, когда заёмщик уже отправил денежные средства, а на счёт они приходят по истечению семи или более суток. Да и сами терминалы иногда «виснут», что влечёт за собой сбой проведения транзакции. Для того чтобы в подобной ситуации не возникали проблемы с задолженностью, погашать долг по займу необходимо раньше критических сроков совершения ежемесячных платежей и обязательно сохранять чек.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru