Кредитная история: лучшее враг хорошего
Кредитная история – это важный документ, характеризующий
заемщика. Она не может быть «серной» или «белой», однозначно хорошей или
исключительно плохой. Кредитные истории могут быть как очень хорошими, так и не
очень плохими, как очень плохими, так и не совсем хорошими. Если в случае с
людьми любая характеристика будет носить субъективный характер, то в случае с
кредитными историями все будет объективно, но, опять же, относительно.
Исключить пресловутый человеческий фактор при принятии решения о выдаче кредита,
даже несмотря на использование банками пресловутых скоринговых систем все равно
нельзя.
У каждого банка существует своя система определения качества
кредитной истории. Так что в одном банке ваша кредитная история может
показаться плохой, а в другом неплохой, а в третьем испорченной, но не
безнадежной. То есть в одном банке вам в кредите откажут, в другом предоставят,
а в третьем предложат заем на других условиях, которые будут хуже, чем вы
рассчитывали. Конечно, за «чистотой» своей кредитной истории нужно следить с
самого начала, причем неважно, брали ли вы кредит наличными, оформляли ипотеку
или всего лишь получали кредитную карту – любой долг и то, как вы его
выплачивали, попадет в кредитную историю. На основании всех данных можно
условно выделить четыре основных вида кредитных историй – это идеальная,
хорошая, испорченная и плохая. Само собой, деление это очень условно и не
охватывает всех нюансов, однако понять из этого суть проблемы можно.
Так заемщик с плохой кредитной историей получить деньги в долг
не сможет. Оставляя заявки в банках, он будет получать массовые отказы. Даже
соглашаясь на невыгодные условия, он все равно будет получать отказы. Так
безнадежно испортить свою историю можно, если вообще не отдать долг. В таком
случае банк обратиться либо к коллекторам, либо в суд. В итоге информация о
невозврате останется в кредитной истории, и убрать ее оттуда будет уже
невозможно. Но это не значит, что все потеряно, и в банк вам лучше вообще
никогда не возвращаться. На самом деле исправить ситуацию можно, однако сделать
это будет сложно.
Восставить репутацию придется, начиная с займов в тех
кредитных организациях, где кредитную историю не проверяют. Например, вы можете
обратиться в микрофинансовую организацию за деньгами, или же оформить POS-кредит в магазине,
исправно его выплачивать, а потом уже попробовать получить кредит наличными и
так далее. Второй шанс банки дают практически всем, ведь в их интересах, чтобы
количество клиентов увеличивалось. Оставить заявку на получение
потребительского кредита вы можете оставить здесь.
Второй вариант – это испорченная кредитная история.
Испорченная, но не плохая. Если плохая кредитная история подразумевает, что
долг вы не вернули совсем, то испорченная кредитная история – это когда вы долг
вернули, но со значительным опозданием. Например, если срок просрочки составил
от 1 до 6 месяцев, вашу кредитную историю можно считать испорченной. В данном
случае получить кредит будет крайне сложно, вам также придется столкнуться с
массовыми отказами в выдаче заемных денег, однако среди этих отказов будут
попадаться и положительные решения по вашим заявкам. Чтобы охватить как можно
больше банков и увеличить свои шансы на получения денег, оставьте свою заявку
на нашем сайте. Таким образом, вы сможете подать заявку на получение кредита, в
том числе и в тот банк, который вам ни за что не откажет.
Впрочем, тут сразу нужно быть готовым к тому, что даже
положительное решение банка не будет означать легкой жизни для заемщика, ведь
банк как минимум потребует у вас предоставить дополнительные документы, в
частности справку о доходах, сведения об имуществе, возможно даже сведения о
коммунальных платежах за последние полгода и так далее. Если вы сможете собрать
все документы, кредит вам дадут, а если нет, то денег вы не увидите. По оценкам
экспертов испорченная кредитная история в России уже у 15% заемщиков, а это
огромное количество потенциальных клиентов и, следовательно, прибыли, которую
банки терять не хотят. Таким образом, шансы на получение денег у вас остаются,
но их нужно будет улучшать, улучшая свою кредитную историю. О том, как это
нужно делать, мы упоминали выше.
Хорошая кредитная история у тех заемщиков, кто не допускал
просрочек свыше пяти дней, причем если они и были, то случались крайне редко. В
остальном же клиенты во время вносили платежи, не допускали просрочек и всегда
возвращали свои долги. Такие заемщики смогут получить кредит в любом банке,
правда тут нужно будет соблюсти несколько очевидных условий. Например, вам не
дадут кредит наличными на 10 миллионов долларов на 2 года, если вы
зарабатываете 30 тысяч рублей в месяц, и у вас нет значительного имущества
(стоимость которого многократно перекрывает сумму займа). Точно также вам не
дадут ипотечный кредит, если ваши доходы не позволят вам выплачивать ипотеку и
не дадут автокредит, если вы начинающий водитель, отказавшийся от страховки. В
остальном же все для вас – банки с радостью примут такого клиента. И, что самое
удивительно, у большинства заемщиков кредитная история как раз хорошая.
Что касается идеально кредитной истории, то в жизни такая
встречается нечасто, как и все идеальное. У заемщика с такой кредитной историей
нет ни одной просрочки, он всегда платит вовремя или даже раньше, чтобы в
случае технических проблем у банка деньги все равно дошли в срок. Он ответственен
и если берет деньги в долг, то только ту сумму, которую точно сможет отдать.
Причем если что-то у него в жизни пойдет не так, у него есть запасной план,
чтобы вернуть кредит без задержек. Таким заемщиком кредиты дают без проблем и
лишних вопросов, быстро и с радостью. Но вот только таких заемщиков с такими
кредитными историями остается все меньше и меньше, чему также способствуют и
банки, делая свои кредиты все более дорогими.