Кредит на учебу — тянемся к свету

Инвестиции в свое будущее — самое правильно вложение денег. Вкладывать деньги в свое образование нужно, ведь чем оно выше, тем больше шансов занять более высокое положение в обществе, больше зарабатывать, лучше жить и продолжать вкладывать деньги в собственное развитие. Однако образование стоит недешево и на первых порах, пока вы еще не стали специалистов высокого класса с приличной зарплатой деньги придется откуда-то брать. Для этих целей многие банки в последнее время разработали собственные программы кредитования граждан. Впрочем, развиваются они довольно медленно.

Причин этому как минимум две. Во-первых, далеко не все в России верят в ценность отечественного образования. Действительно, зачем брать кредит на учебу, который потом еще придется выплачивать, если высшее образование вам ничего не гарантирует. Ежегодно ВУЗы России выпускают тысячи безработных с дипломами, большинство из которых ничего не стоят, ведь получивший его студент за годы учебы не получил ни знаний, ни навыков. Само собой, лучше взять кредит на телевизор или стиральную машину — стоить это будет несравнимо меньше, и ты точно будешь знать, как использовать купленную вещь. Более того, вместо образовательного кредита заемщик вполне может оформить автокредит и ездить на своей машине. Согласитесь, автомобиль достойная альтернатива диплому, который, скорее всего никогда вам не пригодится.

Вторая причина заключается в том, что образовательные кредиты в нашей стране стоят слишком дорого. Если на Западе образовательные кредиты существуют давно, спрос на них остается стабильно высоким, а механизмы возврата денег отработаны и понятны, то в России ничего этого нет и в помине. Если в США любой студент, оформивший кредит на учебу в колледже точно знает, что по окончании учебы он получит работы, примерно знает, сколько будет зарабатывать и тратить, то у нас этого не знает даже взрослый и состоявшийся человек. Там будущий студент может точно рассчитать, к какому сроку он полностью погасит кредит со всеми процентами, у нас же что-то планировать на срок раньше, чем завтра непринято и очень сложно.

Другими словами, банки пока не готовы предложить действительно выгодный образовательный кредит, а наши граждане не готовы брать дорогие займы, и не уверены, нужны ли им дешевые. Казалось бы, получается какой-то замкнутый круг, выхода из которого просто нет. На самом же деле спрос на образовательные займы есть даже сейчас и банки, пусть и довольно редко, особенно по сравнению с потребительскими кредитами на бытовую технику, такие займы выдают. Никто не проводил исследований, сколько примерно заемщиков обращаются за подобными кредитами, однако можно предположить, что в общей массе заемщиков таких не более 5%. Что касается предложений, то их также немного.

Далеко не все банки в принципе предлагают образовательные кредиты, да и целесообразность оформления такого займа на предлагаемых условиях вызывает вопросы. Например, НС Банк выдает образовательные кредиты всем желающим при наличии у них договора о подготовке специалиста, заключенного  с образовательным учреждением. Кроме того понадобится лицензия организации, готовой сделать из обычного человека специалиста. Дело в том, что в наши дни появилось очень много частных ВУЗов, которые также могут оказывать образовательные услуги. Однако нередко именно их используют мошенники для получения займов обманным путем, поэтому наличие у организации лицензии Министерства образования гарантирует банку, что вы действительно хотите получить образование, а не только деньги на его получение. Что касается остальных требований, то они стандартны.

Понадобится паспорт, подтверждающий гражданство РФ, возраст заемщика должен быть от 18 до 55 (для женщин) или 60 лет (для мужчин). Впрочем, возможны и некоторые исключения, так как по окончании школы далеко не все ученики достигают совершеннолетия. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность (минимальный стаж работы на последнем месте - полгода плюс справка по форме 2НДФЛ). Если заемщиком выступает моодой человек — вчерашний выпускник школы, то доходы его, скорее всего, будут равны нуля. В таком случае ему понадобятся созаемщики, которыми чаще всего выступают его родители. Им также потребуется подтвердить свои доходы по форме банка, или представив справку 2НДФЛ. Кредит на образование выдается на срок до 5 лет, минимальная сумма — 50 тысяч рублей. Ставка - 16% годовых.

Это довольно много, однако все равно меньше, чем потребительский кредит наличными. Некоторые банки готовы продлить срок выдачи кредита. Ведь через пять лет молодой специалист только получи диплом, так что вряд ли стоит ждать, что у него будут деньги на выплату долга. Поэтому некоторые кредитные организации могут выдать средства на 12 лет и даже больше. При этом можно даже договориться об отсрочке выплаты долга. Например, платить будущий специалист может начать только после получения диплома или через год после этого знаменательного события. На время учебы от выплат он будет освобожден. Однако банки редко идут на такую щедрость. Обычно во время учебы заемщику приходится выплачивать всю сумму или, если банк пойдет навстречу, только проценты по кредиту. Ставки в разных банках могут отличаться, причем значительно. В настоящее время в России уже появились специализированные банки, предлагающие кредиты учащимся на чуть более выгодных условиях.

Например, банк «Образование» предлагает своим клиентам специальную программу, по условиям которой можно получить кредит на обучение с фиксированной ставкой 13,5% годовых. Впрочем, есть здесь одно ограничение — деньги выдаются на оплату образования только в государственных вузах России. Но есть и плюсы — получить  кредит может как сам студент, так и его родители или другие родственники. Если сумма кредита до 250 тысяч рублей, то потребуется наличие одного поручителя, если больше 250, но меньше 500 тысяч — два или больше. Займы на сумму больше 500 тысяч в банке не выдают.