Кредит наличными - он нужен всем.

С помощью заемных средств люди могут решить многие свои проблемы. Однако получение кредита само по себе тоже проблема. Ведь заемщику нужно будет сделать выбор из массы предложений, которые на первый взгляд кажутся одинаковыми, однако разница, которая будет скрываться в мелочах, на деле может оказаться очень значительной. Если приложить усилия и разглядеть эту разницу в самом начале, то можно будет избежать других проблем – с возвратом долга. Впрочем, в первую очередь, прежде чем выбирать из предложений банков, нужно понять, зачем вам вообще нужен кредит, и из этого уже сделать вывод, какой именно кредит вам нужен. Ведь займы бывают разными. Есть потребительские кредиты, которые очень легко получить, это не занимает много времени и сил, дополнительные документы не нужны, банк не будет не то что долго, а вообще раздумывать выдать вам кредит или нет. Однако у данного займа есть недостаток – он стоит очень дорого. Процентные ставки по таким кредитам высоки.

И даже если вас будут уверять, что ставка мала – не верьте, ведь вам могут говорить о номинальной ставке, а если вы спросите об эффективной, которая будет включать в себя все комиссии, сборы, страховку и прочие расходы, то может получиться, что кредиты в микрофинансовых организациях покажутся вам не такими грабительскими. Кроме того, потребительские кредиты обычно берут на покупку чего либо, при этом деньги банк перечисляет в магазин, а вы просто забираете товар, расплачиваясь в последствие с банком. Однако это не всегда удобно. То есть потребительские кредиты обычно являются целевыми. К подобным займам также можно отнести автокредиты. Тут у вас также есть строго определенная цель – покупка машины, денег вы не увидите, они сразу будут перечислены на счет автосалона, где вы покупаете машину. То же самое можно сказать и об ипотечном кредитовании – деньг идут к компании, которая продает недвижимость, которая сразу же оказывается в залоге у банка, а заемщику остается только въезжать в квартиру и платить по долгу.

Такой контроль со стороны кредитных организаций, когда клиент не может потратить заемные средства без ведома банка, оправдан. Таким образом банки ограничивают риск невозврата, ведь когда знаешь, на что человек потратит деньги, понять вернет он их или нет становится проще. К тому же когда заемщик получает деньги на руки, у него будет больше соблазнов потратить их не по назначению, в результате ему понадобиться еще один заем, а вернуть два кредита сразу он, скорее всего, не сможет. Банку такая ситуация будет крайне невыгодна. Впрочем, выбор у заемщика есть. Он может взять нецелевой заем наличными. Он будет чуть дороже, хотя иногда можно и переплатить. Например, если ваши цели, на которые вы собираетесь потратить деньги, довольно специфические. Например, вы хотите поехать отдыхать заграницу. Несмотря на то, что в последнее время банки не просто стали выдавать такие займы, но даже рекламируют их, получить деньги именно на эту цель будет сложнее, чем на какую-нибудь более понятную и приземленную. Поэтому если вам отказывают в целевом займе, можно получить нецелевой кредит наличными и потратить его как хочется.

Также возможен и такой вариант, что вы хотите взять кредит на ремонт дома. Если вы будете оформлять целевой заем, то банк будет требовать отчет за каждую потраченную копейку. При этом просто предъявить чек может быть недостаточно, специально обученный человек вполне может посетить место ремонта и проверить, как расходуются деньги. Это вряд ли будет кому-то приятно, к тому же заниматься помимо физической работы, связанной с ремонтом, еще и составлением отчетов, как-то не хочется. Тут также можно взять кредит наличными. Если у вас несколько целей или одна большая, но состоящая из нескольких небольших трат, вам также будет удобнее взять кредит наличными. Ведь брать целевой заем на каждую небольшую покупку, а потом выплачивать сразу 5 долгов будет просто неудобно. В общем, кредиты наличными зачастую могут стать вашей единственной возможностью добиться поставленных целей. Кроме того, такие займы стоят не намного дороже, получить их несложно, а тратить заемные средства удобно. Возможно, поэтому по итогам 2012 года наблюдается рост популярности кредитов наличными.

Впрочем, по оценкам экспертов, 2012 год в принципе стал годом роста беззалогового кредитования. Россияне особенно активно оформляли кредитные карты, потребительские займы и кредиты наличными. По итогам 2011 года рост данного сектора потребительского кредитования составил 35%. Это пусть и не «бум», но все же очень существенный прирост. При этом в 2012 такие высокие темпы, похоже, как минимум сохранились. Более того, многие склонны считать, что показатели прошлого года даже удалось превзойти, и рост мог составить все 40%. Для российского рынка, который сейчас активно развивается, данный показатель можно считать нормальным. Многие люди в нашей стране, которые в принципе являются потенциальными заемщиками, пока воздерживаются от получения кредита в силу субъективных причин – страха перед всем новым, боязни, что их обманут и так далее. Но с каждым годом все больше людей преодолевают свои предрассудки и по мере надобности обращаются за помощью к банкам.

Конечно, брать долг можно только тогда, когда это действительно нужно, и только в том случае, если вы абсолютно уверены, что сможете его вернуть. В противном случае от похода в банк лучше воздержаться. Однако с этим у нас тоже существуют проблемы, потому что просроченная задолженность по данным кредитам также растет слишком быстро. Но пока она остается на приемлемом уровне. Хотя Центральный банк и взволнован тем фактом, что банки выдают населению рискованные займы, к которым как раз относятся столь популярные потребительские кредиты, ограничивать их административными методами пока не планируется, хотя меры косвенного воздействия уже применяются.