Кредитные каникулы. Или за «красивые глаза» отсрочек не
дают.
Возможно, кто-то помнит фильм «Трасса 60» с Гэри Олдменом. В
этой культовой комедии с глубоким философским подтекстом был один герой,
который очень любил поесть. Ему так нравился вкус пищи, что он был крайне
расстроен тем фактом, что физически не в состоянии есть больше. Загадав
соответствующее желание, желудок героя превратился в бездонную бочку, и он стал
есть неестественно много. Со временем неосторожный чревоугодник перестал
наслаждаться едой. Отсюда вывод – нужно быть осторожным в своих желаниях.
Некоторые заемщики, которые очень любят вещи и, не имея средств на их покупку,
слишком усердствуют с кредитами и в результате попадают в долговую яму чем-то
напоминают того героя. Они также неосторожны в своих желаниях и напрочь
забывают о последствиях.
Разница лишь в том, что в кино герой до поры до времени
получал удовольствие от процесса, кредитоманы же вряд ли испытывают какую-то
радость, внося ежемесячные платежи. Впрочем, не только кредитоманы, но и
обычные заемщики особой радости расставаясь с деньгами не ощущают, особенно
если лишних денег нет. Конечно, как правило, любой заемщик, который берет в банке кредит, рассчитывает свои возможности и планирует, как он будет
возвращать долг. Так что обычно с этим проблем не бывает. Небольшая часть от
ежемесячного дохода сразу же «резервируется» для оплаты взноса по кредиту,
жизнь идет своим чередом и проблем не возникает. Но бывает так, что привычный
порядок вещей нарушается и денег может не хватить. Причин для такого неудачного
поворота может быть масса.
Причем события могут быть как радостными, так и не очень.
Например, долгожданный отпуск, который современные российские трудоголики
получают нечасто, безусловно, отличное событие. Однако это событие предполагает
определенные траты. Ведь отпуск, тем более, если он бывает нечасто, нужно
провести максимально интересно. Обязательно нужно сменить обстановку, поехать в
путешествие. А путешествие стоит денег, причем немалых. Такая трата вряд ли
может считаться запланированной и рядовой. Хотя если вы запланировали
путешествие заранее, и у вас уже есть нужная сумма, вы грамотный стратег и
входите в 31% граждан России, у которых есть накопления. Если же нужной суммы у
вас не оказалось, то вы из тех 69%, которые деньги не откладывают.
Непредвиденная трата внесет корректировки в устоявшийся порядок вещей и вам,
скорее всего, понадобятся дополнительные средства. Откуда их взять?
На этот вопрос каждый должен ответить сам. Зато о том, что
делать с кредитом на время отпуска и необходимостью ежемесячно его выплачивать
кое-что можно посоветовать. Если вы едете в отпуск, то кредит ваш также можно
отправить «на каникулы». Правда сделать это будет не так просто. Тут необходимо
выполнение сразу нескольких условий, которые все равно не гарантируют вам
успеха. Для начала нужно, чтобы банк вообще предоставлял такую возможность.
Дело в том, что далеко не все кредитные организации готовы дать своим клиентам
отсрочку. У некоторых банков такая политика, что заемщик не может надеяться на
какой-то индивидуальный подход. Если вы серьезно рассчитываете воспользоваться
подобной услугой, то узнавать, есть ли она вообще, нужно заранее.
Другое условие – это дисциплинированность заемщика. Если вы
берете кредит в первый раз в жизни, то о «кредитных каникулах» можете забыть.
Ни один банк не будет давать отсрочку такому заемщику. Зато если вы уже человек
опытный, который оформлял свои первые займы еще при президенте Ельцине, вы
можете надеяться, что получить отсрочку удастся. Правда, для этого за все те
годы, что вы занимаете деньги в банках, у вас не должно быть ни единого
серьезного нарушения. Небольшие просрочки допустимы, но только небольшие и
только в том случае, если в результате вы полностью погасили долг вместе со
всеми штрафами, не доводя дело до суда. Другими словами, вы должны быть
дисциплинированным заемщиком, очень дисциплинированным. Ведь для банка по
большому счету нет никакого резона разрешать вам не платить по кредиту согласно
условиям договора. Какие-то льготы вам могут предоставить только в том случае,
если будут считать вас очень ценным заемщиком, которые всегда платит по долгам,
принося банку прибыль.
Если вы из таких, вам нужно будет обратиться в свой банк с
письменным заявлением, в котором помимо прочего нужно будет указать причину, по
которой вам понадобилась отсрочка. После того, как ваш запрос рассмотрят, вам
предложат несколько вариантов дальнейшей выплаты долга, после того, как
кредитные каникулы кончатся. В сущности варианта может быть два. Первый, он же
самый простой, банк просто прибавит срок те месяцы, которые вы не платили
взносы к сроку кредита. В результате ежемесячные платежи не увеличатся, зато
вырастет срок. Второй вариант, это когда срок останется прежним, но зато
вырастут ежемесячные платежи. В данном случае вы сами сможете выбрать, что вам
подходит лучше. Хотя возможен вариант, при котором банк такого выбора не даст.
Очень хорошо, если кредитные каникулы понадобились вам
только затем, чтобы съездить в отпуск. Но если отсрочка была вам нужно потому,
что платить по кредиту не было возможности, это уже совсем другая история. В
таком случае действовать нужно по-другому. В первую очередь ни в коем случае не
ждите, пока образуется просрочка, и начнут начисляться штрафы. После этого
момента ваш статус поменяется с дисциплинированного заемщика на злостного
неплательщика, соответственно, измениться и отношение банка. Пока вы платите в
срок, с вами будут разговаривать, а как только вы перестанете это делать,
начнут пугать судом и коллекторами.
Однако отчаиваться не надо. Если у вас возникли
финансовые трудности, отправляйтесь в банк на переговоры, там расскажите о
своих проблемах и будьте готовы подтвердить их документально. Если вас уволили
с работы – принесите справку, если вы вынуждены заплатить большую сумму
(например, штраф или счет в больнице), принесите выписку. Если в банке
посчитают, что ваше положение действительно безвыходное, время на решение
проблем предоставить могут. Но не столько, сколько бы вам хотелось, а столько,
сколько сочтут нужным в банке.