Кредит в магазинах — брать или не брать?

Количество торговых центров постоянно растет, соблазнов становится все больше. Многие россияне проводят свои выходные в торговых центрах, покупая вещи, которые им по большому счету совсем не нужны. Причем люди не жалеют на свои прихоти денег. Если нужной суммы у человека нет, он берет кредит. Сделать это совсем несложно. Практически в каждом крупном магазине есть отделение банка, в котором можно оформить кредит на покупку. Для этого нужен только паспорт и несколько минут времени. Вы подписываете договор и забираете товар. Зачастую такой кредит можно оформить даже без первого взноса. То есть получается как в рекламном ролике — покупаешь сейчас, а платишь потом. На первый взгляд такая схема кредитования невероятно удобна. Однако так ли это на самом деле?

Российская действительность приучила нас к мысли, что не всем обещаниям можно доверять, тем более, если тот, кто вам что-то обещает, хочет в первую очередь на вас заработать. Даже если все кажется очень выгодным, понятным и прозрачным, подвоха все равно стоит ждать. Хотя, казалось бы, какой подвох может быть в кредите без переплаты? Это просто идеальное предложение, аттракцион невиданной щедрости. Все знают, что такого не бывает, что бесплатный сыр только в мышеловке, однако популярность POS-кредитов, а именно так называются займы в торговых точках, постоянно растет. Давайте попробуем разобраться, чего же ждать от таких кредитов.

Для начала стоит поговорить о психологии покупателя. Если какую-то вещь вы не можете себе позволить, вы не приходите в магазин и не начинаете ее выбирать. Однако с кредитом, который к тому же так легко оформить, создается ощущение, что вы можете позволить себе даже то, на что реально у вас денег нет. В результате многие люди покупают вещи, которые не просто им не нужны, они еще и съедают значительную часть дохода, которую можно было потратить на действительно нужные вещи.

Не случайно POS-кредитование особенно популярно в магазинах бытовой техники. Такие займы чаще всего оформляют на приобретение мобильных телефонов, а это явно не вещь первой необходимости. Да и другие покупки, вроде новой стиральной машины, взамен работающей старой, или кондиционера, также неотложными не являются. Другими словами, прежде чем оформить кредит, нужно хорошенько подумать, действительно ли он вам так нужен. И если ответ на этот вопрос будет отрицательным, от займа лучше отказаться.

Ведь стоить такая покупка в действительности будет вам очень дорого. Кредиты, которые выдают в торговых точках, являются одними из самых дорогих на рынке. Некоторые из них вполне сопоставимы с микрозаймами. Но если микрозаймы выдают на короткий срок и на небольшую сумму, то POS-кредит берут на довольно серьезные суммы и на срок не меньше года. Переплаты по таким займам в итоге могут в несколько раз превысить стоимость приобретаемого товара. Далеко не все заемщики внимательно читают договор перед подписанием. Почему-то они уверены, что менеджер, главная цель которого заключить договор, будет рассказывать им обо всех недостатках кредита. Напротив, зачастую менеджеры в магазинах либо не предоставляют нужную информацию, причем, даже если клиент задает прямой вопрос, либо искажают ее. Нередки случаи, когда заемщик уверен, что оформляет кредит под 0% годовых, который фактически ничего не будет ему стоить, а потом оказывается, что процентная ставка переваливает за 60% годовых, а переплата получается значительной.

Кроме того, не читая договор внимательно, а, зачастую не читая его вообще, клиент может приобрести услуги, которые ему совсем не нужны. В частности, обычно к стандартному кредитному договору работники банка прилагают дополнительный договор на страховые услуги. Что это значит? Например, при покупке электрического чайника в кредит менеджер оформляет вам полис на страхование жизни и здоровья, стоимость которого превышает сумму кредита. В результате человеку приходится больше платить за страховку, чем за свою покупку, не говоря уже о высоких процентах банку. Нередко таким образом банки страхуют и приобретаемую в кредит вещь, причем сумма страховой выплаты, которая по договору пойдет в пользу банка, также будет превышать реальную стоимость покупки.

Заемщику не стоит верить рекламе, которая предлагает оформить кредит на покупку бытовой техники без переплаты. Таких кредитов не бывает, причем не потому, что это слишком выгодное предложение, а потому, что это попросту незаконно. Дело в том, что по законам Российской Федерации банк просто не может выдать кредит и ничего на нем не заработать. В противном случае коррупционерам стало бы значительно проще «отмывать» деньги. Да у кредитных организаций и никогда не возникало желания работать себе в убыток. Напротив, банк включит в договор всевозможные дополнительные услуги, которые, скорее всего, вам просто будут не нужны. Например, различные SMS-уведомления.

Ситуация на рынке POS-кредитования такова, что рядовому заемщику выгоднее будет оплатить покупку кредитной картой. Средний размер ставок по кредитам в магазине равен примерно 40% годовых, у кредиток этот показатель ниже. Кроме того, условия договора по кредитной карте намного прозрачнее и понятнее. Удивительно, но специализированные кредиты, которые предназначены для совершения покупок, оказываются менее выгодными, чем не специализированные кредитные карты. Впрочем, банки здесь можно понять. Кредит они выдают практически каждому обратившемуся, заемщиков не проверяют вообще никак, никаких документов, кроме паспорта, при оформлении договора от них не требуют. Процент невозврата по таким займам в результате очень высок. Поэтому на каждом кредите, который все-таки вернут, банк должен заработать как можно больше, чтобы сохранить положительный для себя баланс.

Заемщику же, который хочет получить действительно выгодный кредит, следует обратиться непосредственно в отделение банка. Конечно, придется подождать, пока банк рассмотрит заявку и проверит документы, не говоря уже о том, что эти документы нужно будет собрать. Но в результате можно сэкономить очень приличную сумму денег. Да и соблазном в таком случае будет намного меньше.

Если же кредит вам нужен срочно, но с грабительскими условиями вы мириться не хотите, просто обратитесь к услугам кредитного брокера. Наши специалисты помогут вам оформить заем оперативно и на самых выгодных условиях. Чтобы стать нашим клиентом, просто оставьте свою заявку на нашем сайте, заполнив совсем небольшую анкету. Это не займет много времени, зато сэкономит много денег.