Кредит под залог недвижимости – ипотека наоборот.
Что такое ипотека знают все. Купить квартиру, которая сразу
же попадает в залог банку, но при этом полностью принадлежит заемщику, даже
несмотря на обременение, которое создает постоянный риск лишиться такой
желанной и успевшей стать любимой за несколько дней недвижимости. Конечно, если
вы исправно выплачиваете кредит, то вам ничего не грозит, квартира так и будет
вашей и делать с ней можно будет практически все, даже продавать, но правда для
продажи потребуются некоторые манипуляции, в которые так или иначе будет
вовлечен банк – обременение то на квартире есть. Однако, можно продать квартиру
купленную в кредит и без согласия банка, даже без его ведома.
В остальном же банк будет в курсе всех операций с
недвижимостью, вплоть до ремонта, переноса стены, проблем с сантехникой и так
далее. Даже доходы заемщика будут предметом постоянного волнения, наблюдения и
переживания со стороны банка – ведь банку не хотелось бы, чтобы их заемщик,
который будет приносить кредитной организации деньги каждый месяц на протяжении
многих лет, потерял свой доход, из которого он и платит собственно ипотечный кредит. Такое внимание банка к вашей персоне может показаться трогательным,
приятным, но на самом деле, это простое наблюдение может надоесть и более того,
вызвать отторжение и неприязнь, все-таки это стресс – когда ты должен банку и
когда банк за тобой, так или иначе, наблюдает. В общем, несмотря на
преимущества ипотеки, недостатков у нее хватает.
Фактически только ипотека дает реальную возможность
гражданам, необремененным доходным бизнесом, огромными заработными платами,
фантастическими гонорарами или же фантастической удачей, дающей возможность
выиграть в лотерею, приобрести квартиру. Но если квартира уже есть, а денег
нет. Такое может быть, если квартиру вам оставили по наследству родственники,
которые в свое время смогли на нее заработать или получили от государства,
потому что в СССР на квартиры вроде как бы и не зарабатывали. Или же в свое
время у вас был и прибыльный бизнес, который как-то вдруг перестал приносить
доход, и удача, которая позволила выиграть в лотерею денег на приобретение
квартиры. И работа, на которой платили огромную зарплату, но с которой уволили.
В данном случае неважно, откуда квартира, важно, что теперь нет денег и они
вдруг срочно понадобились, например, на открытие бизнеса, который будет еще
более прибыльным, чем предыдущий проект.
Для таких целей обычно берут бизнес-кредит, который, к
сожалению, бывает очень непросто получить. Если за красивые глаза и гениальную
идею взять кредит не получается, то нужно начинать думать о более весомом
залоге. И первое, что придет на ум – это недвижимость. Не обязательно квартира,
это может быть и загородный дом в дачном поселке – все равно залог хороший. И
вот тут начинаются сходства с ипотекой. Но не «прямые» сходства, а «обратные» -
ипотека «отражается», как в зеркале и из неё получается под залог
недвижимости. Возможно, определение немного размыто и тяжеловесно, но я
попробую объяснить. Во-первых, и тут и там речь идет о большой сумме, и
тут и там квартира выступает в качестве залога по кредиту, и тут и там заемщик,
если он не выплатит, рискует расстаться со своей недвижимостью.
На этом сходства не заканчиваются: кредит под залог недвижимости, как и ипотека, выдается на длительный срок - 20-30 лет вполне
нормальные сроки для такого вида. Конечно, совсем необязательно брать
кредит на такой длительный срок, его можно сократить и до 5 лет и даже до 1
года. Впрочем, как и ипотеку. Так же стоит обратить внимание потенциальных
заемщиков, что в случае с кредитом под залог недвижимости, сумма вряд
ли будет превышать 80% стоимости квартиры. Опять же здесь прослеживается
сходство с ипотекой, так как ипотечный кредит никогда не покрывает 100%
стоимости квартиры и требует первого взноса, который практически никогда не
бывает меньше 20%.
Если вы уже твердо решили, что хотите взять на
крупную сумму и оставить в залог банку свою квартиру, будьте готовы к тому, что
сделка может не состояться. Ведь у банка есть ряд требований к залоговой
квартире. Так, если жилье находится в аварийном состоянии, надеяться на то, что
банк примет её в качестве залога не стоит. Если в квартире проводились
незаконные перепланировки, банк также может отказать. Кроме того, необходимо
согласие на проведение сделки всех лиц, прописанных в квартире. Если хоть один
человек, прописанный в данной квартире будет против, то взять не
получится.
Также преградой на пути к заветному могут быть несовершеннолетние дети, прописанные в квартире. Если они
есть, то проблема будет, если же в квартире не прописан ни один
несовершеннолетний ребенок, то никаких проблем не возникнет. Несмотря на эти
ограничения, кредит под залог недвижимости предлагает более выгодные условия –
ведь у банка есть замечательный, ликвидный и постоянно прибавляющий в цене
залог.