Кредит и депозит. Одно другому не
мешает.
Взять можно как с залогом,
так и без. Наличие или отсутствие оного существенно влияют на условия. Очевидно, что если залог есть, то банку будет проще и легче расстаться
с деньгами. При этом, зная, что в счет долга с вас можно что-то взыскать, банк не
будет увеличивать проценты или уменьшать срок, на который вы сможете
взять кредит, да и сумму вам дадут всю, сколько попросите, в разумных пределах,
конечно.
Таким образом, прежде чем взять кредит, стоит позаботиться о его обеспечении, то есть о залоге. В залог можно
оставить имущество, например, автомобиль. Или же, в случае с ипотечным кредитом, квартиру. Если квартира – это отличный залог, который не теряет своей
стоимости со временем, а, напротив, только приобретает, то автомобиль совсем
другое дело, он как раз свою стоимость теряет. С другой стороны можно взять кредит под залог драгоценных металлов. Это также очень хороший вариант, если
вы, конечно, располагаете достаточным количеством золота.
Также в залог по можно
оставить ценные бумаги, коллекционные предметы и другие ценности, обладающие
реальной стоимостью. Но мало кто располагает коллекцией редчайших марок, даже
обычный слиток золота есть далеко не у всех, так что эти экзотические варианты
лучше не рассматривать. Зато стоит рассмотреть другой, совсем не экзотичный, но
и при этом совсем не очевидный вариант – кредит под залог банковского депозита.
Что это такое, попробуем разобрать в данной статье.
И, предчувствуя первый вопрос,
хочется сразу сказать, что это никакой не бред. Конечно, зачем брать кредит,
когда в банке, на депозите, лежит нужная сумма денег, это же невыгодно и
нелогично. На самом же деле это не просто логично, а очень умно, а еще может
быть и выгодно. Ведь если вы положили деньги на банковский депозит под неплохой
процент, то сняв деньги досрочно, вы этот процент потеряете, что не выгодно. Поэтому
не спешите снимать деньги с депозита. Подсчитайте, какую выгоду вы получите от
денег, вложенных в банковский депозит, запомните эту сумму, запомните проценты,
которые работают на вас. С этими знаниями уже отправляйтесь в банк.
В банке на вашу просьбу выдать под залог депозита, скорее всего, ответят положительно. Хотя историю все равно изучат самым внимательным образом. Но при этом существенно
сократят пакет документов, который потребуется предоставить в банк. Если сумма
депозита будет достаточной, чтобы полностью погасить взятый, не
потребуется даже справка о доходах 2НДФЛ. Кредит вы получите очень быстро и под
выгодные для вас проценты. Если еще окажется, что депозит открыт в том же
банке, где вы решили взять, то тогда все вообще замечательно. Банкиры, в
зависимости от вашей ценности для банка и истории взаимоотношений, смогут
предложить просто беспрецедентные условия.
Также не стоит забывать, что по
банковскому депозиту заемщику начисляет процент его же будущий. Таким
образом, общая переплата по кредиту, с учетом всех этих факторов, может
составить 3-5%. Что крайне выгодно. Особенно это заметно, если сумма значительно меньше общей суммы депозита, в таком случае, потеря процентов будет
гораздо более чувствительной, чем переплата. А если требуется
на короткий срок, то лучше вообще оформить кредитную карту и воспользоваться
услугой овердрафта. Вот собственно, поэтому под залог депозита и
является таким выгодным.
Но на этом все плюсы не
заканчиваются. Кредит под залог депозита, как правило, не требует поручителей.
Более того, можно оформить кредит под залог чужого депозита, с письменного
согласия хозяина, само собой. Таким образом, держатель банковского депозита
будет выступать своеобразным поручителем. Для юридического лица все
перечисленные плюсы также актуальны, правда, банк все равно потребует вас
предоставить информацию о доходах. В целом процедура оформления кредита под
залог депозита для физического и юридического лица отличается, причем довольно
сильно, если не вдаваться в подробности, то для юридических лиц эта процедура
сложнее, что, впрочем, не удивительно.
Если вы решили взять кредит под
залог депозита, то следует запомнить несколько простых правил. Во-первых,
кредит под залог депозита дается на срок, не превышающий срок депозита. Таким образом
банки «страхуются». Как правило, разница между окончанием срока депозита и
кредита составляет примерно один месяц. Во-вторых, сумма будет зависеть
от того, в какой валюте открыт депозит. Если вы решили взять в той же
самой валюте, что и депозит, то сумма будет больше. Обычно сумма под
залог депозита колеблется в пределах от 70% до 95%.
Итак, можно сказать, что под залог депозита – крайне выгодное предприятие. Конечно, все необходимо
тщательно рассчитать, учесть, что банк вполне может противодействовать досрочному
снятию средств с депозита, но все равно, вывод окажется однозначным. Взять под залог депозита гораздо выгоднее, чем взять вообще без залога.