Ликбез для заёмщика, или малоизвестная российскому заёмщику программа нецелевого кредитования контокоррент.
Кредитная программа контокоррент происходит от слияния двух итальянских слов conto – счет и corrente –текущий по своей специфике. Это особый продукт, прежде всего предназначенный для выдачи займов юридическим лицам, организациям и предприятиям. Как объясняют специалисты данные займы очень похожи с таким видом как овердрафт, но в отличии от него, как правило, не требуют повторного пролонгирования договора по истечении его срока, так как по условиям договор продлевается автоматически.
В финансовой практике контокоррент относится к таким видам займов, как нецелевые кредиты юридическим лицам, а основным отличием этой программы от других видов займов юридическим лицам является высокая быстротечность, при этом у заёмщика имеется возможность пролонгировать договор два и более раз.
Главной целью этой программы кредитования юридическим лицам является предоставление финансовым учреждением своему проверенному и надёжному заёмщику краткосрочного займа в иностранной или национальной валюте. Погашение заёмщиком займа осуществляется путём создания в финансовом учреждении единого счёта, носящего название контокоррент, на котором и происходит фиксация всех операций, проводимых между финансовым учреждением и клиентом, куда входят списание или поступление денежных средств, денежные ссуды, возврат заёмщиком ссуд, работа по регулировке бюджета и т.д. При этом, как показывает практика специалистов, непременным условием договора, составляемом при контокорренте, является обозначение лимита средств, которые финансовый университет может выдать заёмщику сверх тех, что лежат на счету, однако не стоит забывать, что чем выше лимит, тем больше возрастает сумма процентов.
Одним из главных условий выдачи таких видов займов как нецелевые займы юридическим лицам или контокоррент, является полная уверенность финансового учреждения в платёжеспособности, честности и надёжности клиента, претендующего на получение данного займа. Немаловажную роль при выдаче имеет и финансовая стабильность потенциального заёмщика. Именно поэтому нецелевые займы юридическим лицам данного вида, как правило, выдаются копаниям, работающим в сегментах крупного и среднего бизнеса, и требует от заёмщика достаточно крупного залога, например недвижимости, акций или имущества компании заёмщика, а так же долгого сотрудничества с банком, выдавшим заём.
Ещё одним специфическим отличием контокоррента от других видов , таких как кредиты юридическим лицам и даже займы на открытие бизнеса, является очень специфическое начисление процентов. Так, например, процент контокоррента вычисляется служащими банка от суммы точного (фактического) долга заёмщика и временного отрезка использования денежных средств.
Как объясняют специалисты , оценка финансовым учреждением потенциальных заёмщиков происходит по определённой схеме, одинаковой для всех банков и определяется следующими позициями: устойчивость и надёжность компании заёмщика на рынке, перспективность деятельности, налаженность работы отчётно-учётной системы, определяются личные качества директора компании-заёмщика. И только на основании проверки всех этих данных финансовое учреждение делает вывод о предоставлении или не предоставлении займа заинтересованному лицу. Такая строгость проверки связанна с тем, что по сути данной программы финансирования юридических лиц финансовое учреждение становится главным партнёром заёмщика.
И если несмотря на получение кредита финансовое положение заёмщика вдруг начинает ухудшаться, финансовое учреждение может пойти на жёсткие меры, например, ввести ежемесячные регулярные пошлины повышающие плату , ежемесячную проверку сохранности имущества, находящегося в банковском залоге. Заключая подобный договор финансирования бизнеса, заёмщик должен помнить, что финансовое учреждение благодаря открытию единого счёта компании заёмщика полностью контролирует все денежные потоки своего клиента.
С исторической точки зрения, контокоррент является довольно молодой программой и относится к торговым займам, чаще всего используемого в сферах торговли и предоставления международных программ кредитования юридических лиц. Несколько лет назад выдача таких программ , как контокорренты или нецелевые кредиты на развитие бизнеса, была приостановлена из-за несоответствия данного займа законодательной системе Российской Федерации, однако в этом году было принято решение о возобновлении выдачи контокоррентных займов финансовыми учреждениями России.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru