Коллекторы предупреждают – объемы «плохих» кредитов растут.

Занимать в России уже привыкли, но еще не научились. Многие берут слишком много кредитов, плохо представляя, как будут потом возвращать деньги. Накопления есть далеко не у всех, поэтому любая проблема, как-то увольнение с работы или непредвиденные расходы могут негативно сказаться на обслуживании долга. Возникают просрочки, копятся штрафы и пени, и вот уже заемщик не может отдать кредит. Договориться с банком получается не всегда, да и не все пытаются договориться. В результате долг может быть продан коллекторам, банк избавиться от проблемы, потеряв часть своих денег, а вот у заемщика проблемы появятся, и деньги банка ему придется возвращать уже коллекторам.

Низкая финансовая грамотность россиян, о которой сейчас говорят все, даже стала причиной фактического запрещения деятельности коллекторских агентств. Передачу долга третьим лицам легко можно опротестовать в суде, ведь Роспотребнадзор выступил с соответствующими инструкциями. Причем, даже неважно, был пункт о возможной передаче долга в договоре, который вы подписали или нет. Можно просто сослаться на свою неграмотность или сказать, что на вас оказывали давление, заставляя подписать договор. Также можно заявить, что вам не разъяснили значение данного пункта. В общем, передачу долга коллекторам легко опротестовать. Однако данный факт на работу коллекторских агентств повлиял несильно. Конечно, этот рискованный и не совсем легальный бизнес стал еще более рискованным и еще менее легальным, но, тем не менее, он до сих пор жив.

Происходит это потому, что помимо финансовой неграмотности, для россиян характерен и правовой нигилизм. Мы не будем обращаться в суд, чтобы отстаивать свои права, скорее мы будем скрываться от коллекторов, пытаясь выиграть время и как-нибудь избежать выплаты долга. В общем, сильно ничего не поменялось. Коллекторы работают и делают свои прогнозы относительно роста задолженностей по займам. Причем прогнозы эти в основном не самые радужные. Самый популярный заем в России – это потребительский кредит. Люди часто берут данный кредит, который относится к особенно рискованным. В Европе, например, наибольший рост показывают займы с залогом (ипотека, автокредит), у нас же быстрее всего растут потребительские кредиты и кредитные карты.

Рискованный данный кредит не только для банка, но и для заемщика. Процент невозвратов растет, и коллекторские агентства предсказывают дальнейший рост. На 2013 год прогноз коллекторов таков – увеличение объем банковских кредитов в портфелях коллекторов на 20-25 процентов. То есть практически на четверть. По некоторым оценкам суммарный портфель коллекторов вырос до 155-160 миллиардов рублей только за 2012 год. Причем около 70 процентов или 112 миллиардов рублей из этих средств приходится на займы, которые не смогли взыскать банки. То есть речь идет только о тех долгах, которые продали коллекторам. Но банке не всегда стремятся сразу же продать свои «плохие» кредиты. Этим в основном занимаются небольшие микрофинансовые организации, так как специфика их бизнеса предполагает быструю выдачу маленьких займов, а не длительные разбирательства с должником из-за незначительной, в общем-то, суммы. Крупные банки подходят к этому вопросу основательно.

Например, Сбербанк очень долго собирался продавать свой портфель «плохих» кредитов, несколько раз меняя свое решение. Причем Сбербанк готов был продать свои долги только банковским организациям, то есть коллекторы коллекторские агентства не рассматривались в качестве возможных покупателей. То есть рост просроченных кредитов в принципе был еще выше, чем тот, который зафиксировали коллекторские агентства. По итогам 11 месяцев 2012 года сумма переданных коллекторам плохих кредитов граждан выросла на 10 процентов.  Что касается объема просроченных банкам долгов жителей России, то на 1 ноября 2012 года он вырос на 11,9 процента и составил 291,1 миллиарда рублей. За 2011 год данный показатель увеличился всего на 3,1 процента. То есть задолженность перед банками в 2012 году росла быстрее, чем перед коллекторами, при этом темпы роста данного показателя по сравнению с 2011 годом значительно увеличились.

По разным оценкам, банки уже передали коллекторам примерно половину просроченных долгов физических лиц - 155-160 миллиардов рублей из 325,7 миллиарда. При этом в агентствах, которые до сих пор работают на грани закона, не сомневаются, что заказы от крупных банков на взыскание долгов они получат и в 2013 году. Собственно, учитывая прогнозы по увеличению задолженностей, причем практически для всех банков, в данном оптимизме нет ничего удивительного. Напротив, он вполне оправдан, тем более что закон «о взыскании просроченной задолженности» в скором времени все-таки должны принять. Ну а если закон примут, и деятельность коллекторов станет абсолютно легальной, то никаких препятствий перед банками уже не будет. Имидж они свой не потеряют, закон тоже не нарушат. Поэтому Сбербанк вполне сможет спокойно продавать свои «плохие» кредиты, сильно не задумываясь.

Пока же из госбанков с коллекторами активно сотрудничает только ВТБ24. В 2008 году банк впервые стал привлекать различные коллекторские агентства к взысканию просроченных задолженностей, а с 2010 года началась продажа проблемных долгов. Россельхозбанк заявил о готовности начать работу с коллекторами только в конце 2012 года. Центральный банк внимательно следит за развитием ситуации. Особенно регулятора пугает рост высокорискованного беззалогового кредитования. Ведь растут не только потребительские кредиты, но и долги по ним. Это может угрожать финансовой устойчивости страны. И коллекторы в данном случае вряд ил спасут Россию.