Что такое кредитные каникулы и как их получить

Что такое кредитные каникулы знают не все. Некоторые догадываются, но не уверены в своей правоте. Наверняка что такое кредитные каникулы знают немногие. Тем временем данная услуга может быть очень полезна заемщику, однако российские банки предпочитают о ней не распространяться, а многие даже не предоставляют такую услугу. Дело в том, что кредитные каникулы это буквально пауза в выплате займе, это каникулы, во время которых платить по кредит не нужно. Для банка это не очень выгодно, ведь после подписания кредитного договора для организации главное, чтобы вы выполняли его условия неукоснительно, выплачивая кредит в срок. Давать отсрочку не в интересах банка.

Однако, с другой стороны, кредитной организации в некоторых случаях будет выгоднее дать клиенту отсрочку. Например, если человека уволили с работы, и он не может больше выплачивать кредит, избежать задержки выплат кредита не удастся, банку будет правильнее управлять этим процессом, предоставив на первое время отсрочку. Теоретически, попавший в трудную жизненную ситуацию должник может попросить у банка предоставить ему кредитные каникулы — отсрочку платежа, пока его дела не наладятся. Но на практике банки часто отказывают в такой привилегии. Ведь в случае просрочки на должника можно записать штраф и начать начислять пени, то есть в итоге на попавшем в тяжелое положение человеке банк может заработать еще больше.

Как правило, если удается договориться с банком о кредитных каникулах, заемщику все равно приходится выплачивать некоторую часть долга. Обычно он перестает платить только «тело» кредита, продолжая выплачивать проценты. Если сумма кредита была не очень большой, а ставка более-менее адекватной, выплата процентов проблемой стать не должна. К тому же значение будет играть и то, на каком этапе выплаты займа клиенту потребовались кредитные каникулы. Ведь у большинства банков график платежей составлен таким образом, что в первую очередь выплачиваются проценты, а уже потом основной долг. Таким образом, если вы хотите «уйти» на кредитные каникулы в самом начале выплаты кредита, то, во-первых, сделать это будет очень сложно. А, во-вторых, практически бесполезно, ведь в некоторых случаях в первые месяцы должник выплачивает исключительно проценты.

Ну а если вы берет кредитные каникулы уже на исходе своего займа, то тут получить отсрочку будет гораздо проще и, более того, вы даже сможете какое-то время вообще не платить по кредиту, ведь все проценты в основном уже будут выплачены. Впрочем, у каждого банка своя схема предоставления кредитных каникул. Обычно сроки отсрочки могут колебаться от 3 месяцев до нескольких лет в случае с частичным уменьшением размера платежа (например, когда вы платите только проценты). Если вы хотите какое-то время вообще не платить по кредиту, то банк вряд ли согласится разрешить вам делать это без штрафов дольше одного-двух месяцев.

Чтобы получить кредитные каникулы вам нужно обратиться в банк с письменным заявлением. Вам нужно будет указать, почему именно вы нуждаетесь в кредитных каникулах. Это должна быть довольно весомая причина, просто желание несколько месяцев не платить по кредиту весомой причиной не является. Комиссия рассмотрит ваше заявление и через какое-то время вам будет дан ответ. Что касается причин, по которым вам понадобились кредитные каникулы, то они могут быть абсолютно разными.

Обычно это не очень приятные причины, например, увольнение с работы, потеря дохода, временная неплатежеспособность и так далее. Однако это могут быть и позитивные причины. Например, у вас появилась возможность выгодно вложить деньги или же вы решили съездить отдохнуть на заграничный курорт и в течение отпуска не можете выплачивать кредит. Возможно, у вас появилась возможность купить автомобиль, и какое-то время деньги будут нужны именно на эту цель. Какой бы причина не была в вашем случае, лучше будет подтвердить ее документально. Можно показать путевку заграницу или трудовую книжку. Кредитные каникулы — это некий бонус. В принципе никаких особых требований к просителю банки не предъявляют. Получить кредитные каникулы можно в любое время, однако, как было сказано выше, в самом начале выплаты долга сделать это будет сложнее.

Также если вы допускали просрочки, у вас не очень хорошая кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в кредитных каникулах. Вообще в последнее время банки охотнее стали предоставлять своим клиентам подобные бонусы. Если у вас открыт депозит в данном банке или ваша компания является клиентом по зарплатному клиенту, вы можете надеяться на некоторые льготы, в том числе и при получении кредитных каникул.

Впрочем, такой бонус от банка оплачивать все равно придется заемщику. Во многих банках действует правило, по которому после выхода с кредитных каникул, процентная ставка по кредиту увеличивается. Например, изначально вы оформляли кредит наличными под 12% годовых, затем вам понадобились кредитные каникулы на три месяца, через три месяца, когда вы вернетесь к выплате займа, ставка увеличится до 13%. Подробно данные условия прописаны в кредитном договоре. Также перед подписанием этого самого договора стоит уточнить, предполагает ли он вообще предоставление кредитных каникул. В некоторых банках, чтобы данная возможность была, необходимо подписывать еще один договор или же вносить изменения в уже существующий.