Что делать, если отказывают в выдаче кредита?

Предложений по кредитам становится все больше. Реклама банков практически на каждом шагу. Создается ощущение, что получить заемные средства невероятно просто, и банки только и ждут, когда к ним придет очередной клиент, чтобы отдать ему деньги. Отчасти это действительно так, однако далеко не всем клиентам в банках рады. Некоторые заемщики могут безуспешно пытаться получить кредит месяцами, а то и годами, так и не добившись своего. Банки, как известно, причин отказа не сообщают. Делать они это не обязаны, а догадаться, почему именно случился отказ порой совсем непросто.

Например, вам могут отказывать потому, что вы слишком сильно пытаетесь. Это происходит во многом из-за подозрительности кредитных менеджеров и несовершенства системы. Дело в том, что некоторые заемщики, пытаясь получить кредит, организуют «массированное наступление» на банк. То есть они оставляют заявки во всех кредитных организациях, где только могут, рассылая свои данные во все банки, которые только знают. При проверке заявки кредитный менеджер запрашивает кредитную историю заемщика. В ней он видит, что человек, который просит денег в долг в его банке, точно также обратился еще в десяток. Само собой, это выглядит подозрительно. В результате в банке в выдаче кредита отказывают.

Иногда отказывают сразу во всех. Тогда заемщик пробует еще и еще раз, всегда получая один и тот же результат. Это и не удивительно, ведь чем больше он старается, тем больше подозрений вызывает. Впрочем, попасть в такую западню можно, и нечего особо не делая. Например, при оформлении автокредита в автомобильном салоне. Дело в том, что практически все салоны сотрудничают больше чем с одним банком. Когда вы оформляете кредит в салоне, менеджер отправляет вашу заявку во все банки-партнеры. Если в результате вам отказывают во всех, в вашу кредитную историю заносятся данные о нескольких отказах в выдаче займа. В следующий раз в другом банке кредитный менеджер, увидев, что несколько банков вам отказали, задумается, почему это произошло и на всякий случай откажет в кредите.

Выход из этой ситуации есть — нужно просто взять паузу, оформить небольшой кредит на маленькую сумму, выплатить его, а в следующие разы уже более осмотрительно подходить к процессу получения кредита. Лучше всего в таком непростом деле довериться профессионалам, которые знают все тонкости банковской работы и смогут помочь получить деньги на самых выгодных условиях. К тому же, оставить заявку на сайте кредитного брокера гораздо проще и намного быстрее, чем заполнять анкеты и собирать документы для банка.

Еще одна причина отказа — завышенные ожидания заемщика. Причем именно заемщика, а не банка. Ведь большинство из нас склонны переоценивать свои таланты, способности и финансовое положение. Зачастую заемщики просят кредиты на такие суммы, которые, с их доходами, не смогут выплатить. Банки прекрасно знают статистику, поэтому если у вас трое детей, зарплата в 40 тысяч и вы снимаете квартиру в Москве, то в выдаче займа на 5 миллионов рублей вам точно откажут. При определении суммы кредита нужно исходить не только из своих запросов, но и из своих возможностей. Брать в долг нужно ровно столько, сколько вы точно сможете отдать. Причем брать нужно с запасом, чтобы выплата долга, которая может растянуться ни на один год, никак вас не ограничивала. От адекватности запросов заемщика во многом зависит решение банка о выдаче кредита.

Впрочем, одним из самых распространённых поводов для отказа в выдаче займа остается низкое качество кредитной истории. Сейчас, когда большинство россиян экономически активного возраста уже успели взять кредит, банки располагают огромной базой данных абсолютно на всех заемщиков. Это мощнейший инструмент при отборе новых клиентов, который используется в первую очередь. Если вы считаете, что ваши доходы достаточно высоки, а в выдаче займа вам все равно везде отказывают, самое время изучить свою кредитную историю. Сделать это не так чтобы совсем легко, но и не очень просто. Нужно писать заявление в отделении Бюро кредитных историй и ждать, пока его рассмотрят. Также можно получить данные своей кредитной истории через Интернет. Сделать это можно неограниченное количество раз, но бесплатно только один раз в год. За все остальные запросы придется платить.

Впрочем, любой заемщик может сказать, что свою кредитную историю он знает хорошо. Пусть и не помнит каждую просрочку, но то, что кредит он погасил и не задерживал платежи по полгода, он помнит точно. Но даже, несмотря на полную уверенность, заемщик может ошибаться. Ведь нередки случаи, когда кредит гаситься не полностью. Последний платеж, по мнению заемщика, оказывается предпоследним, и он остается должен банку незначительную сумму, пусть даже и несколько рублей. Это все равно означает, что долг перед банком у вас остался. К тому же согласно банковскому договору даже на эти несколько рублей вам будут начисляться пени и штрафы. По прошествии определенного времени, когда в дверь к ничего не подозревающему должнику стучаться судебные приставы, долг может достигать уже тысяч рублей.

Справиться с подобной проблемой несложно. Достаточно просто погасить долг полностью. После этого можно сразу обращаться в банк, пусть ваша кредитная история после этого случая не будет идеальной, но для получения займа без проблем она подойдет. Есть и другие причины, по которым может отказывать банк. Например, ипотеку сложнее получить холостым людям. Банку проще выдать такой большой заем двум человекам – семье, а не одному заемщику. Просто так будет надежнее.

Автокредит сложнее будет получить, если ваш стаж вождения совсем небольшой, и вы при этом отказываетесь от дорогостоящей страховки. Или если вы часто попадали в аварии, у вас много штрафов за превышение скорости и неправильную парковку, получить автокредит без страховки будет, либо слишком дорого, либо невозможно.