Что такое перекредитование займов и насколько оно выгодно?

В жизни может случиться всякое, кто горячится и оформляет первый же предложенный ему заём, радуясь, что финансовое учреждение его всё-таки одобрило. Некоторое время, выплачивая ссуду, заёмщик, оглядываясь по сторонам, начинает понимать, что другая банковская организация готова предложить более дешёвые займы. Другие клиенты просто хотят свести в один несколько имеющихся кредитов для наиболее выгодного погашения. Во всех вышеперечисленных случаях перекредитование станет эффективным и выгодных финансовым инструментом, при помощи которого заёмщик имеет возможность решить практически любые вопросы, конечно в том случае, если к решению данного вопроса правильно подходить.

Как сделать правильный выбор?

Необходимо отметить, что далеко не все программы перекредитования, предлагаемые российскими финансовыми учреждениями, выгодны для заёмщиков, как это говорят банковские организации в своих рекламных буклетах и роликах. Очень часто оказывается, что новый займ не намного лучше, чем был предыдущий. Поэтому перед тем, как прибегать к перекредитованию, потенциальный заёмщик должен очень подробно выяснить все нюансы и вооружиться ручкой или карандашом, которые понадобятся для проведения оценки выгодности того или иного предложения, причём сравнивать следует такие показатели:

• годовая процентная ставка;
• наличие комиссионных сборов и их полная сумма, сюда же необходимо отнести процентное соотношение и т.д.;
• примерная или точная величина будущих ежемесячных платежей;
• позволяют ли условия договора досрочно погасить займ и каков будет размер переплаты.

При этом проводя разлиновку столбцов для проведения сравнения программ, которые потенциальный заёмщик намерен использовать для осуществления перекредитования, необходимо вписать и параметры того кредитного продукта, от которого заёмщик желает избавиться. Так же следует помнить и о том, что процентная ставка каждого займа будет зависеть и от того, по какой программе кредитования он будет его оформлять. Так, например, в том случае если заёмщик свой первый займ оформлял как экспресс-кредит, так как не имел возможности подтвердить финансовому учреждению собственную платёжеспасобность, если на данный момент у него работа с официальным окладом, то уже наличие справки о доходах, пусть и предоставленной не в установленной государством форме, позволит финансовому учреждению снизить процентную ставку займа в среднем на 4-6 процентов и это уже даёт смысл в проведении процедуры перекредитования.

Что необходимо изменять?

В том случае, если возвращать разговор о программах кредитования, то очень часто в финансовых линейках банковских организаций можно найти специализированные кредитные продукты, предназначенные именно для проведения процедуры перекредитования долгов, которые имеют потенциальные клиенты перед другими финансовыми учреждениями. Конечно, новое финансовое учреждение обязательно поинтересуется у потенциального заёмщика о причинах, по которым он стремится прибегнуть к данной услуге, однако этого клиенту опасаться не стоит, особенно в том случае, если заёмщик не нарушал условий старого договора, какими бы кабальными и невыгодными небыли его условия. Как правило, под программы перезаимствования попадают ипотечные займы и автокредиты, так же очень часто заёмщик может встретить и предложение улучшить условия погашения ипотечного займа. Очень жаль, что пока до России не дошло такое зарубежное нововведение как перенос баланса пластиковой карты, связанно это с тем, что российские финансовые учреждения попросту не желают связываться из-за мошенничества с предоставлением своим клиентам подобных услуг.

Психология и повторное заимствование.

Конечно, справедливости ради необходимо отметить, что получить новую ссуду на выгодных для себя условиях и таким образом погасить старый невыгодный заём это очень эффективное, а самое главное выгодное дело. И в этом случае потенциальный заёмщик должен чётко понимать то, что получаемый новый заём должен полностью перекрывать прошлый заём и у него не должно возникать искушений внести часть денежных средств, полученных от новой ссуды, в счёт погашения старого займа, а остальные денежные средства, полученные от финансового учреждения, использовать по своему усмотрению для удовлетворения собственных нужд и потребностей. Как показывает практика, в том случае, если заёмщик решит поступать подобным образом, его ожидает плачевный результат, так как у него на руках окажутся сразу две ссуды, причём одна из них будет той же самой старой и очень невыгодной. Помимо этого, не стоит забывать и о том, что основными принципами перекредитования являются экономия и выгода. В том же случае, если заёмщик, потратив денежные средства не на погашение первого займа, вынужден будет погашать сразу несколько займов одновременно, то ни о какой экономии и выгодности речи быть не может. А тут уже не за горами оформить и третий кредит для погашения двух предыдущих, а это прямой путь в финансовою зависимость от банковской организации или в долговую яму.

Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru