Что собой представляют инвестиционные займы?
Как показывает практика, у большинства жителей нашей страны финансовые учреждения, как правило, ассоциируются с получением потребительских кредитов и вкладами. Однако в арсенале российских финансовых учреждений имеется огромный перечень различных программ кредитования доступных не только простым обывателям или, как их называют в банковской сфере, физическим лицам, но предпринимателям. Данные программы кредитования обладают очень крупными лимитами денежных средств и более жёсткими условиями предоставления подобных займов потенциальным клиентам. При этом в списке кредитных продуктов доступных предпринимателям большинство финансовых учреждений предлагают предпринимателям предоставление инвестиционных займов. Что это такое и как его получить, как правило, знают далеко не все потенциальные заемщики, которые могли бы ими пользоваться. Именно поэтому мы и решили помочь нашим читателям разобраться в данном вопросе.
Что такое инвестиции?
Наверное каждый читатель знает что все существующие коммерческие организации и предприятия ведут свою деятельность исключительно для получения прибыли, однако для того чтобы открыть собственный бизнес или расширить его предпринимателю понадобятся денежные средства. Причём как объясняют финансовые аналитики, не всегда вложенные в бизнес денежные средства являются инвестициями. И разница между кредитами на развитие бизнеса или открытие собственного дела и инвестициями, прежде всего, заключается в рисках. Так, например, в случае предоставления займов финансовое учреждение имеет возможность четко измерить уровень риска и выдаёт денежные средства в долг только в том случае, если данный кредит сможет дать положительные результаты, а бизнесмен имеет возможность вернуть их в точно оговоренный договором кредитования срок вместе с процентами. Денежные средства в качестве инвестиций, конечно же, имеют направленность на получение прибыли, однако принести её могут только в том случае, если предоставлены они будут только на реализацию действительно успешных проектов. Во всех других случаях инвестор просто потеряет все вложенные в дело денежные средства. Нужно отметить тот факт, что инвестиции, как по специфике своего предоставления, так и по направленности бывают довольно разными. Так, например, под определение реальные инвестиции попадают денежные средства, предлагаемые для покупки капитала в формах матактивов, инвестирования денежных средств, проведения капитального ремонта основного фонда и не материальные активы. Помимо этого необходимо отметить тот факт, что вложение денежных средств в получение образования работниками предприятий так же считается инвестированием. Помимо этого к финансовым инвестициям относится вложение денежных средств в ценные бумаги, а так же предоставление таких видов заимствования как лизинг или кредиты. В зависимости от того кто выступает в качестве кредитора инвестирование можно поделить на государственные и частные, иностранные и смешанные.
Что собой представляют инвестиционные займы?
По мнению финансовых аналитиков, подобными займами пользуются, как правило, организации, имеющие собственные производства. Причём инвестиционный кредит характерен тем, что предоставляется на открытие нового бизнеса, модернизацию имущества или производственного оборудования, причём предоставляться подобный заём может только под определённый инвестиционный проект. Например, в том случае, если бизнесмен желает осуществить перепрофилирование собственной организации или расширить её производственную базу (приобрести новое оборудование или линию новую линию производства).
Кто имеет возможность претендовать на получение банковского инвестиционного займа?
Как отмечают финансовые аналитики, инвестиционный заём могут получить как юридические, так и физические лица и индивидуальные предприниматели. Для того чтобы претендовать на получение данного займа потенциальный заёмщик должен предоставить своему кредитору бизнес-план собственного инвестиционного проекта. Помимо этого он должен полностью убедить займодавца в собственном финансовом благополучии, а соответственно потенциальный заёмщик должен обладать устойчивым доходом от собственного бизнеса. В качестве залогового обеспечения финансовое учреждение может принять, например его активы или любое дорогое имущество, такое как товар, здания, машины, производственные помещения, оборудование и т.д.
Как уже говорилось ранее в данном материале, инвестиционные займы – это кредиты на крупные денежные суммы, которые предоставляются на довольно короткие сроки. Причём как показывает практика, на сегодняшний день, не смотря на стабилизацию российской экономики прогнозировать конкретные результаты, а также успешную реализацию любых запланированных проектов очень и очень сложно. Поэтому, как и при любом другом виде кредитования, в случае получения инвестиционного займа потенциальный заемщики имеет возможность осуществить его рефинансирование. Данная процедура, как уже известно нашим читателям, подразумевает под собой смену финансового учреждения и предоставление займа на других условиях. Само собой разумеется, что данные денежные средства заёмщику так же будет необходимо вернуть.
Если вести подробное рассмотрение данных инвестиционных проектов, то благодаря данным программам кредитования наиболее выгодно реализовывать крупные и дорогостоящие проекты, выполнять которые за собственные денежные средства очень проблематично. Нужно отметить и тот факт, что данная программа кредитования изначально содержит в себе благодаря условиям предоставления небольшую отсрочку до того момента, пока не начнут появляться первые результаты от реализации данного инвестиционного проекта.
Существенным недостатком данного займа может быть предоставление финансовому учреждению крупного залогового обеспечения, при котором практически все активы компании переходят финансовому учреждению. А это означает, что во время реализации проекта они будут заблокированы и предприниматель не будет иметь возможности пользоваться ими до того момента, пока проект не будет полностью реализован, а полученный займ погашен.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru