Что собой представляет АИЖК и каким образом эта организация оказывает влияние на оформление ипотечных займов жителями нашей страны?
В нашей стране огромное количество семей ощущают очень острую потребность в получении или покупке собственного жилья, однако далеко не у всех вышеперечисленных граждан нашей страны имеется возможность совершить покупку недвижимости за собственные денежные средства. Кроме того, как показывает практика, займы на покупку недвижимости тоже доступны далеко не каждому желающему, к тому же многие граждане нашей страны из-за не стабильной финансовой ситуации и низкого уровня заработной платы попросту робеют от перспективы быть должными финансовому учреждению на протяжении долгих двадцати или двадцати пяти лет. В виду серьёзности ипотечного кредитования правительство России решило взять ипотечный рынок под собственный контроль, а потому в далеком 1997 году было создано АИЖК или Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое в отличие от других начинай государственного аппарата не стало фикцией, а реально работает и помогает простым жителям России получать ипотечные займы на покупку недвижимости, а также оказывает очень сильное влияние на установление норм и правил по выдаче ипотечных кредитов в стране.
Каким образом АИЖК влияет на оформление потенциальным заёмщикам ипотечных займов?
Как объясняют финансовые аналитики, при создании данного учреждения правительство России возложило на него две главные задачи: дать возможность оформлять кредиты на покупку недвижимости малообеспеченным жителям страны и поддерживать высокий уровень ликвидности коммерческих банковских организаций, работающих на российском ипотечном рынке, не допуская своевольного поднятия последними процентных ставок и ужесточения условий предоставления данных кредитов. Нужно отметить, что первую возложенную на него задачу агентство решает путём разработки и внедрения на российский рынок кредитования кредитных продуктов, позволяющих получать ипотечные займы на покупку собственной недвижимости лицам, обладающим низким уровнем достатка. Так, например, в рамках социальной программы кредитования «социальная ипотека» в Агентстве ипотечного жилищного кредитования был разработан и внедрён ряд специальных и очень выгодных кредитных предложений, позволяющих получать ипотечные займы молодым семьям военнослужащих, специалистам и сотрудникам, работающим на государственных и муниципальных предприятиях. Да и нельзя не отметить тот факт, что такое кредитное предложение как возможность получения ипотечных займов с использованием материнского капитала также появилось на российском рынке кредитования не без участия данной организации.
Для финансовых учреждений, которые принимают участие в программах кредитования, разработанных Агентством ипотечного жилищного кредитования, предусмотрен ряд действенных мер, позволяющих поддерживать данным организациям высокий уровень собственной ликвидности. Как объясняют финансовые эксперты, суть данным мер, прежде всего, заключается в том, что банковская организация осуществляющая сотрудничество с Агентством ипотечного жилищного кредитования предоставляет ипотечные займы своим потенциальным заёмщикам из тех денежных средств, которые были привлечены в актив финансового учреждения в виде вкладов и депозитов. Агентство ипотечного жилищного кредитования через определённый временной отрезок выкупает у банковской организации права на данный ипотечный заём и банковская организация в очень короткие сроки имеет возможность вернуть предоставленные заёмщику в виде ипотечного кредита денежные средства. А денежные средства, получаемые от заёмщика оформившего ипотечный заём или так называемые ежемесячные платежи поступают уже не в банковскую организацию, предоставившую ипотечный кредит, а на счёт Агентства ипотечного жилищного кредитования. Необходимо отметить тот факт, что денежные средства для осуществления подобных финансовых операций Агентство ипотечного жилищного кредитования получает за счёт выпуска на фондовые рынки страны ценных бумаг, которые имеют очень высокий уровень собственной ликвидности.
Наличие системы стандартов АИЖК и влияние данной системы на российский ипотечный рынок.
Как мы уже говорили ранее в данной статье, помимо осуществления финансовой поддержки заёмщиков, обладающих низким уровнем ежемесячных доходов, и разработки и внедрения льготных программ ипотечного кредитования, Агентство ипотечного жилищного кредитования также занимается регулированием всех правовых отношений возникающих между должниками и займодавцами в сфере ипотечного кредитования на территории страны. Для этого агентство разработала специальную систему стандартов, которые устанавливают ряд обязательных требований как к потенциальным заемщикам, мечтающим получить ипотечные займы, так и к финансовым учреждениям, работающим на российском рынке ипотечного кредитования. В частности необходимо отметить тот факт, что данными стандартами от АИЖК регулируются все основные пункты, присутствующие в договоре на получение ипотечного займа, заключаемого между банковской организацией и потенциальным заёмщиком. Также подобными стандартами регулируется и уровень процентной ставки по ипотечным программам кредитования. В своде данных стандартов Агентство ипотечного жилищного кредитования, осуществляя регулировку процентной ставки ипотечных кредитных продуктов, отталкивается от таких важных факторов как сумма получаемого кредит на покупку недвижимости, срок на который данный заём был получен, а также проводилось ли потенциальным заёмщиком оформление дополнительных страховых полисов.
Как объясняют финансовые аналитики, помимо вышеперечисленных параметров на величину ежегодной процентной ставки по кредиту также будет влиять регион, в котором проживает потенциальный заёмщик и наличие у данного клиента прав на получение льготных программ кредитования на покупку жилья. Необходимо отметить тот факт, что далеко не все финансовые учреждения, работающие на территории нашей страны, согласились сотрудничать с Агентством ипотечного жилищного кредитования. Однако, оформив ипотечный заём у финансового учреждения, являющегося партнером данной организации, заёмщик может быть полностью спокоен, так как в данном случае он имеет возможность быть уверенным в том, что банковская организация, предоставившая ему денежные средства на покупку недвижимости, предоставляет максимально честные и открытые условия кредитования. Кроме того в этом случае потенциальный заёмщик полностью застрахован от появления при погашении займа каких-либо незаконных сюрпризов со стороны банковской организации, например скрытых комиссионных сборов или внезапных повышений процентных ставок по кредиту без каких-либо пояснений или уведомлений заёмщика. Следует сказать, что всё это доступно именно благодаря тому, что работа коммерческих банковских учреждений контролируется государственными структурами. К большому сожалению, хоть на сегодняшний день банковских организаций осуществляющих партнёрскую деятельность с Агентством ипотечного жилищного кредитования не так уж и мало, однако далеко не все региональные филиалы данных финансовых учреждений готовы радовать собственных потенциальных заёмщиков особыми обстоятельствами в области ипотечного кредитования. Подобный список региональных филиалов предоставляющих ипотечные займы от Агентства ипотечного жилищного кредитования следует искать на официальных сайтах банковских организаций, подписавших соглашение с данным агентством.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru