Что необходимо знать потенциальному заёмщику перед оформлением займа под залог недвижимости.
Каждый читатель согласится, что потребительское кредитование на российском финансовом рынке как никогда процветает. Финансовые учреждения стараются различными маркетинговыми инструментами подстёгивать постоянно возрастающий интерес жителей нашей страны к данным займам, а потенциальные заёмщики положительно реагируют на появление на финансовом рынке новых предложений. Однако не всё так просто даже в этом финансовом сегменте, ведь экспресс-займы предоставляются заёмщикам на небольшие денежные суммы и по-настоящему гигантские процентные ставки, а в том случае, если потенциальный заёмщик хочет получить потребительский кредит на крупную сумму, то ему приходится предоставлять финансовому учреждению залоговое обеспечение. Чаще всего в качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, поэтому, по мнению многих экспертов, прежде чем оформлять займ под залог собственной недвижимости, потенциальный заёмщик должен точно знать, что его будет ожидать в дальнейшем. Об этом мы и расскажем нашим читателям в этой статье.
Последствия.
Первое, в чём должен отдавать себе отчёт потенциальный заёмщик, планируя оформлять кредит под залог недвижимости, это то, что заключение любого договора заимствования при возникновении в жизни событий или негативных факторов может иметь различные последствия. Так, например, займ под залоговое обеспечение будет оформляться по двум документам: непосредственно самим договором заимствования и закладной или договором залогового обеспечения. И хорошо если погашение займа протекает благополучно – заёмщик получил в банковской организации необходимые ему денежные средства, потратил их на свои нужды и благополучно выполнил перед финансовым учреждением свои долговые обязательства. В этом случае соглашение прекратит существование и с недвижимости заёмщика, выступающей в качестве залогового обеспечения, будут сняты ограничения и обременения, и заёмщик распрощается с займом. Однако прежде чем ставить собственный автограф на договоре кредитования, потенциальному заёмщику необходимо заранее подумать и о другом варианте развития событий, когда по каким-либо причинам он не сможет выполнить взятые на себя долговые обязательства и начнёт допускать различные просрочки или вообще перестанет погашать займ. В этом случае финансовое учреждение будет иметь законное право изъять у своего клиента имущество, выступающее в качестве залогового обеспечения. Причём по законодательству нашей страны в ряде случаев финансовому учреждению для того чтобы изъять у заёмщика недвижимость, выступающую в качестве залогового обеспечения, можно даже не обращаясь в суд, как правило такие пункты изначально прописываются в договоре заимствования.
Зачем мы одалживаем денежные средства?
Так же как и беззалоговые программы кредитования, займы под залог недвижимости могут быть целевыми и не целевыми, при этом разница между такими программами заимствования в беззалоговом кредитовании очень существенна и она составляет 5-10 процентов годовых. Всё это очень влияет на российских заёмщиков, которые понимая насколько выгоднее данные займы, решают обратиться в финансовое учреждение за получением именно этого займа и признаться для каких целей им необходимо получение денежных средств и собирать множество документов. Почему-то многие российские заёмщики считают при предоставлении займов под залог недвижимости банковские организации подобным образом производят расчёт процентных ставок, однако как показывает практика, данное мнение ошибочно, так как при получении целевого займа под залог недвижимости заёмщику необходимо будет предоставить множество документов, а процентная ставка займа снизится всего лишь на один-два процента годовых. Хотя справедливости ради нужно отметить, что в том случае, если заёмщик берёт займ на один-два миллиона рублей, то один сэкономленный процент в год будет существенным.
Что предоставим в качестве залога?
Требования у банковских организаций к залоговому обеспечению при предоставлении займов под залог недвижимости будет таким же, как и при классической ипотеке, ведь в качестве залога потенциальный заёмщик должен будет предоставить собственное жильё. Помимо жилья в качестве залогового обеспечения при получении займа может выступать любая загородная недвижимость, например дача, загородный дом и даже земельный участок. Нужно отметить, что на недвижимость, выступающую в качестве залога, у заёмщика должны быть оформлены все документы, в том числе и права собственности. Существует очень важный нюанс, о котором нужно знать перед оформлением займа под залог имущества, недвижимость, выступающая в качестве залогового обеспечения, не обязательно должна находиться в собственности у потенциального заёмщика. И помочь с залогом ему могут друзья, родственники или близкие люди, они должны будут присутствовать при оформлении займа и между ними и финансовым учреждением будет заключено отдельное соглашение.
Сколько стоят займы под залог недвижимости?
Как показывает практика, в большинстве финансовых учреждений потребительские займы под залог недвижимости обойдутся заёмщику на пару тройку процентов дороже, чем ипотечные займы. При этом очень важную роль в формировании процентных ставок займа под залог недвижимости будет играть разница между оценочной стоимостью недвижимости и суммой средств необходимых потенциальному заёмщику, чем разница меньше, тем процент будет больше. Как мы уже говорили ранее в этой статье, на пару процентов меньше обойдётся заёмщику целевой займ под залог недвижимости. Как и при оформлении подобных программ кредитования, важное значение тут будет играть и платёжеспособность потенциального заёмщика, а так же ненужно забывать и о страховании займа и здоровья заёмщика, ведь чем лояльнее потенциальный заёмщик относится к требованиям финансового учреждения, тем на более низкую процентную ставку он может рассчитывать при оформлении займа.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru