Что хотят банки от своих заёмщиков?
У финансовых учреждений и их потенциальных клиентов, как правило, совершенно разные цели. Так, например, потенциальный заёмщик желает получить ссуду на выгодных для себя условиях и под максимально низкую процентную ставку, а вот финансовые учреждения хотят не просто предоставить заёмщику займ, но и получить от этого максимальную прибыль, да и хорошо обезопасить себя при проведении подобной финансовой сделки. В отношении безопасности и снижения рисков финансовые учреждения предпринимают попытки проверить каждого своего клиента, что называется, по полной программе и по результату всех этих проверок принимается решение о предоставлении ссуды.
Выдвигая предварительные требования к своим потенциальным заёмщикам, финансовые учреждения изначально пытаются отсеять тех клиентов, кто, по их мнению, далёк от понятия «идеальный заёмщик». Любопытен тот факт, что банковские аналитики уже создали образ идеального заёмщика, при этом в его создании специалисты ориентировались на тех клиентов, кого положительно характеризуют скоринговые системы, на которые финансовые учреждения возлагают главную ответственность за решения о предоставлении или не предоставлении клиентам займов. Если верить аналитикам и скоринговым системам, то идеальным заёмщиком для финансового учреждения является женщина чуть старше 30 лет, состоящая в официальном браке, имеющая двоих детей, со стабильным заработком и постоянным местом жительства.
Идеальный образ заёмщика и уровень его доходов.
Конечно, не все потенциальные клиенты могут полностью соответствовать представлению банковской организации об идеальном заёмщике, однако финансовые учреждения стремятся к тому, чтобы предоставлять займы только таким клиентам. И поэтому первое, что интересует банковские организации, это уровень заработной платы потенциального клиента. И рассчитывать на получение займа, пусть это даже будет банальный потребительский кредит, с низкой заработной платой очень и очень сложно. Однако как показывает практика, финансовые учреждения отказывают и обладателям солидных заработных плат, связано это с двумя аргументами, которыми руководствуются банки. Первый аргумент будет использован, если заёмщик, обладая высоким уровнем заработной платы, обращается в финансовое учреждение за получение займа на небольшую сумму. По мнению специалистов финансового учреждения, если при высоком уровне зарплаты потенциальному заёмщику необходима небольшая сумма, то это значит, что он не умеет распоряжаться денежными средствами и предоставлять займы ему опасно. Второй аргумент для отказа в предоставлении займа российские финансовые учреждения используют в том случае, если заёмщик пытается оформить займ с минимальным сроком погашения и высокими платежами, и может потерять работу.
Требования к потенциальным заёмщикам в отношении возраста.
Нужно сказать, что несмотря на то, что в своих предварительных требованиях, как правило, банки указывают вполне корректные возрастные рамки, но на практике данные рамки получаются очень и очень суженными. Так, например, средним возрастом для получения займов финансовые учреждения указывают 21 год, однако большинство банковских организаций не предоставляют займы клиентам, не достигшим 25 летнего возраста, благо что причин для отказа в предоставлении займа можно найти много и при этом они не объясняют клиентам причины отказа. Тоже самое можно сказать и о верхнем возрастном пределе. Ведь с одной стороны банковские организации говорят о том, что главное оформить займ так, чтобы пенсионный возраст заёмщика наступил после погашения ссуды, однако в реальности получить займ, перешагнув 40-летний возраст, практически невозможно.
Семья, профессия и образование.
В том случае, если опять возвращаться к вопросу идеального заёмщика, то нужно сказать, что финансовые учреждения стараются отдавать предпочтение потенциальным заёмщикам с высшим образованием. Очень интересен и подход банков к профессиям потенциальных заёмщиков. Так, например, симпатии банковской организации будут на стороне сотрудников спецслужб, работников бюджетных организаций, менеджерам среднего звена и специалистов финансового рынка. Конечно, необходимо отметить, что многим специалистам данных профессий будут недоступны долгосрочные и крупные займы, например ипотечные займы или автокредиты, однако для получения среднесрочных и небольших финансовых займов это будут идеальные заёмщики. И наконец, несколько слов о семейном положении. По мнению банковских организаций, семейный человек будет вести себя более ответственно, чем тот, кто не обременён семьёй, ведь он отвечает не только за себя, но и за своих близких.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru