Что делать заёмщику, если финансовое учреждение решило поднять ставку по кредиту?
На сегодняшний день мало кого из наших читателей удивишь тем фактом, что доход по таким инвестиционным инструментам как депозиты и вклады практически не перекрывают инфляцию, зато процентные ставки растут прямо как на дрожжах. Однако, в том случае, если заёмщик только собирается оформлять займ, то у него всегда существует выбор соглашаться на условия кредитного договора предложенного банковской организацией или искать другой банк. При этом как показывает практика специалистов финансового интернет портала «Кредит Просто», очень часто заёмщики взявшие заём в банке сталкиваются с такой ситуацией, когда финансовое учреждение пытается изменить условия кредитования, при этом договор уже подписан и погашение займа уже производится заёмщиком. В сегодняшнем материале мы вместе со специалистами финансового интернет портала постараемся рассказать нашим читателям, что делать заёмщику при возникновении подобной ситуации и как он может повлиять на финансовое учреждение.
Читая советы, касающиеся кредитования, практически всегда встречаешь мысли о том, что потенциальный заёмщик не должен подписывать кредитный договор, в котором финансовое учреждение оставляет за собой право изменять условия договора в одностороннем порядке, особенно если речь идёт о долгосрочных программах кредитованиях, таких как ипотека, автокредиты, потребительские кредиты и т.д. Конечно, такие советы верны, другой вопрос, что данную фразу в договоре может найти только опытный в кредитовании человек, ведь юристам за составление подобной документации финансовые учреждения платят немалые деньги. И поэтому, как показывает практика специалистов финансового интернет портала, очень часто в договоре отсутствует формулировка, говорящая об изменении процентной ставки, но присутствует словосочетание «вознаграждение банка». Ещё одним поводом для тщательного изучения договора валяется и тот факт, что финансовое учреждение может внести не только условия об одностороннем изменении процентной ставки займа, но и поводы по которым банк может её увеличить.
Договор не является истинной?
Впрочем, как высказывают своё мнение специалисты финансового портала, вся вышеперечисленная информация годится только для тех случаев, когда в договоре имеется хоть малейшее упоминание об одностороннем изменении финансовым учреждением процентной ставки займа. Хотя отсутствие подобных упоминаний не является стопроцентной гарантией того, что финансовое учреждение не решит по каким-то своим причинам увеличить процентную ставку уже выплачиваемого заёмщиком займа. Например, сославшись на статью 451 ГК, которая позволяет финансовому учреждению изменять ключевые условия предоставления заёмщику займа в случае изменения обстоятельств кредитования. Однако как объясняют специалисты, статья 451 ГК позволяет изменять условия договора только в том случае, если при текущем положении дел финансовое учреждение не предоставит займ потенциальному заёмщику на тех условиях кредитования, на которых он погашал его до сего времени. Так, например, недавний мировой финансовый кризис, постоянная угроза дефолта и быстрорастущая непрекращающаяся инфляция являются прекрасным поводом для увеличения кредитной ставки уже выданного заёмщику займа, особенно если речь идёт о таких банковских продуктах как ипотека или кредит наличными. Но даже в этом случае, если заёмщик не признаёт добровольно такие условия кредитования, то банк будет вынужден пойти в суд, а заёмщик до решения суда выплачивает заём на прежних условиях.
Что делать заёмщику, если финансовое учреждение решило поднять ставку по займу?
Как показывает практика специалистов финансового портала, в большинстве случаев оповещение заёмщика о повышении процентной ставки займа происходит путём рассылки писем, в которых помимо жалоб финансового учреждение на трудное существование, в самом конце текста заёмщика ставят в известность о повышении со следующего месяца процентной ставки займа. Получив подобное сообщение, заёмщик первым делом должен внимательно перечитать свой договор и определить присутствуют ли в тексте формулировки об имении процентной ставки займа. Если такие формулировки существуют, то воспрепятствовать финансовому учреждению заёмщик не сможет. В том случае, если в тексте ничего такого нет, заёмщик может смело идти в финансовое учреждение, и предлагать менеджерам банка встреться в судебной инстанции. Далее ситуация, как правило, развивается по двум сценариям:
- Либо финансовое учреждение отстаёт от заёмщика, так как с проигрышным делом банк не будет обращаться в суд.
- Либо попытается продавить заёмщика при помощи собственной службы безопасности или коллекторского агентства. Заёмщик должен помнить, что без соответствующего решения суда, разрешающего подобные действия, заёмщик имеет возможность обратиться в прокуратуру.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru