Чем важно залоговое обеспечение при получении потребительского займа?
Одни потенциальные заёмщики посещают банковские организации для получения кредита, принося только один документ удостоверяющий личность, в качестве которого выступает паспорт, и при этом очень сильно недоумевают, почему же банковская организация готова предоставить им потребительский кредит или кредит наличными на небольшую сумму денежных средств, да ещё и под высокий уровень процентов. Другие потенциальные заёмщики стараются серьёзно подойти ко всем вопросам, связанным с получением кредита, и готовы заверять финансовое учреждение в высоком уровне платёжеспособности всеми необходимыми банковской организации способами. Причём как заверяют финансовые аналитики, одним из самых весомых и действенных способов убедить финансовое учреждение в высоком уровне платёжеспособности, надёжности и порядочности потенциального заёмщика является предоставление залогового обеспечения.
Какие виды залогового обеспечения чаще всего требуют финансовые учреждения при предоставлении потребительских кредитов?
Далеко не секрет что залоговое обеспечение на сегодняшний день является одним из важнейших аспектов при получении потребительских кредитов, которое даёт возможность потенциальному получателю займа оформить крупный заём на выгодных для себя условиях. Необходимо отметить тот факт, что получение кредита под залог имущества потенциального заёмщика сложно отнести к разряду «быстрых» программ кредитования. Связано это прежде всего с тем, что процесс оценки потенциального залогового имущества и его оформления занимает даже при очень быстром оформлении определённый отрезок времени. В том случае если брать в качестве потенциального кредитора финансовое учреждение, то необходимо отметить тот факт, что на данный момент в банковских организациях достаточно жёсткие требования к имуществу, которое будет выступать в качестве залогового обеспечения и поэтому у потенциального получателя кредита предоставить в качестве залога что попало не получиться. Как отмечают финансовые аналитики, на данный момент существуют 3 основных разновидности имущества, которое принимается финансовыми учреждениями в качестве залогового обеспечения. В качестве такого имущества выступают автотранспортные средства, недвижимость и земельные участки. При этом если говорить об автотранспорте, то по условиям предоставления потребительских кредитов в большинстве российских финансовых учреждений автомобиль, выступающий в качестве залогового обеспечения, должен быть не старше пяти лет и находиться в удовлетворительном техническом состоянии. С недвижимостью ситуация практически аналогична. Банковские организации готовы принимать в качестве залогового обеспечения только недвижимость, не имеющую статус аварийной и расположенную в домах, возраст которых не превышает 25 лет. Для того чтобы получить заём под залог земельного участка или надела, основным условием является тот факт, что данный надел должен предназначаться под строительство. Ещё лучше если потенциальный заёмщик будет иметь уже готовые планы на проведение будущих строительных работ. Помимо этого, как объясняют эксперты, к земельному участку, выступающему в качестве залогового обеспечения, должны быть подведены все технические коммуникации. Каким бы ни было залоговое обеспечение, главным требованием к залогу был и остаётся высокий уровень ликвидности. Другими словами, если в случае возникновения финансовых неурядиц или каких-либо других проблем, из-за которых заёмщик не сможет осуществлять погашение займа и имущество, что называется, пойдёт с молотка, то вырученных банковской организацией от продажи залога денежных средств должно хватить не только на погашение непосредственного тела кредита, но и процентной ставки.
Другие виды залогового обеспечения.
Как отмечают финансовые аналитики, приведённые нами ранее в статье виды залогового обеспечения, не являются на данный момент единственно возможными. Так, например, некоторые российские банковские организации в качестве залогового обеспечения при получении потребительского кредита могут принять от потенциального заёмщика акции крупных российских и зарубежных компаний и другие ценные бумаги. Впрочем, справедливости ради необходимо отметить тот факт, что у большинства банковских организаций данное залоговое обеспечение не считается вполне надёжным. Связано это с тем, что курс ценных бумаг очень и очень изменчив и от падения акций не застрахована ни одна даже очень крупная и надёжная компания. Поэтому как показывает практика, сумма займа, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, получая потребительский кредит под залог ценных бумаг, не будет превышать половины стоимости активов предоставленных клиентом финансового учреждения. Также нужно сказать, что достаточно ликвидным уровнем залогового обеспечения финансовые учреждения считают залог в виде вкладов или депозитов, особенно ликвидным залоговым обеспечением в данном случае будет депозит, который размещён в том же финансовом учреждении, где потенциальный заёмщик решил получать потребительский кредит. Как отмечают финансовые аналитики, залоговое обеспечение в виде депозита даст возможность потенциальному заёмщику получить от финансового учреждения кредит, который будет составлять до 90 процентов от расположенной на депозите сумме денежных средств. Остальные 10 процентов финансовое учреждение сохранит на случай резкого скачка инфляции. Как показывает практика, у подобных займов существует и ещё ряд преимуществ. Прежде всего, оформление займа в «родном» для клиента финансовом учреждении избавит его от необходимости собирать документы, которые будут необходимы для оформления кредита, помимо этого банковская организация, скорее всего, избавит своего клиента от необходимости собирать документы, к тому же финансовое учреждение не будет требовать справки о доходах от своего клиента. Помимо этого залоговое обеспечение в виде денег не нужно страховать, ведь в этом случае они находятся у финансового учреждения, в отличие от автотранспортного средства, недвижимости или земельного участка.
Где ещё потенциальный заёмщик может получить займы под залог?
Помимо финансовых учреждений займы под залог имущества активно предоставляют ломбарды. Данные учреждения не так требовательны к своим заёмщикам как банковские организации и принимают в качестве залогового обеспечения практически всё: современную технику, предметы старины, дорогою одежду, электронику, автомобили. Необходимо отметить тот факт, что в каждом отдельном случае сумма кредита подбирается специалистами ломбарда индивидуально. Также следует сказать о том, что в ряде ломбардов оформление кредитов под залог имущества происходит намного быстрее, чем в банковских организациях. Таким образом, посетив ломбард, потенциальный заёмщик имеет возможность получить денежные средства уже через час. Как объясняют специалисты, связано это с тем, что в ломбардах имеется свой оценщик, а оформление залогового обеспечения не требует страхования, ведь в отличие от банков имущество заёмщика остаётся в ломбарде до полного возвращения заёмщиком долга. Данная универсальность и простота оформления займа омрачается процентными ставками, которые в большинство ломбардов достигают 2 процентов от общей суммы займа в день. При этом срок погашения займа, как правило, не превышает одного месяца.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru