Чем может быть опасен беспроцентный заём на покупку автомобиля?
Согласитесь, что каждый российский потенциальный заёмщик мечтает о том, чтобы обратившись в финансовое учреждение получить денежные средства в кредит и при этом абсолютно не переплачивать финансовому учреждению. Как отмечают финансовые эксперты, наиболее сильная жажда сэкономить свои кровные денежные средства у потенциальных заёмщиков в тот момент, когда они стараются оформить в банковских организациях долгосрочные или крупные займы, причём самым распространённым среди таких программ кредитования является автокредит. При этом необходимо отметить тот факт, что на сегодняшний день предложение о покупке транспортного средства в кредит под ноль процентов годовых российский заёмщик может встретить далеко не во всех российских финансовых учреждениях, однако подобные кредиты всё же не являются большой редкостью. Некоторые наивные жители нашей страны, становясь потенциальными заёмщиками, до сих пор с лёгкостью клюют на, казалось бы, самые банальные и не хитрые наживки, из-за чего через небольшой отрезок времени, во время которого происходит погашение займа, начинают, что называется, кусать локти, выплачивая внезапно выросший заём.
Партнёрство банковской организации с автосалоном.
Как объясняют финансовые аналитики, предоставление банковскими организациями беспроцентного кредита было бы невозможно без сотрудничества с другими участниками данной сделки. Так очень часто кредитные организации заключают договора с автосалонами. При этом потенциальному покупателю автотранспортного средства предлагается получение так называемого беспроцентного займа. И максимум, который придётся выплатить потенциальному клиенту – это комиссионные сборы за предоставление денежных средств на покупку автомобиля, причём размер данного комиссионного сбора может быть для заёмщика вполне приемлем. Однако подобная постановка вопросов совершенно не избавляет банковские организации от необходимости зарабатывать себе прибыль от предоставления клиентам денежных средств в долг, поэтому при проведении предварительных переговоров с продавцами финансовое учреждение старается заключить договор факторинга. Как объясняют финансовые аналитики, в соответствии с заключённым соглашением, после того как потенциальный покупатель вносит часть денежных средств за приобретаемый автомобиль, заключается сделка по купле-продаже автотранспортного средства и финансовое учреждение перекупает у автосалона права на получение всех последующих выплат от владельца купленного в кредит автомобиля. Однако как показывает практика финансовых аналитиков, долговые обязательства заёмщика будут выкуплены финансовым учреждением по сниженной ценовой планке, а полученная от этого разница между сниженной ценой кредита и общей стоимостью кредита и будет являться полной прибылью финансового учреждения. Сами же автосалоны от участия в подобных финансовых сделках имеют хорошую возможность существенно увеличить собственный товарооборот, а также приобрести большую популярность у покупателей. Кроме того нельзя не отметить тот факт, что все потери автосалона, которые он получит на разнице в ценовой планке автомобиля, будут компенсированы из денежных средств покупателя. Ведь очень часто ценовая планка, установленная на автомобили участвующие в различных акциях и кредитах, существенно завышена, чем в том случае если бы данное транспортное средство продавалось покупателю по обычным условиям.
Страховые компании на службе банковских организаций.
Следует также сказать и о том, что иногда бывают ситуации когда у финансового учреждения и продавца не получается при заключении договора прийти, что называется, к единому общему знаменателю, а это значит, что они не могут заключить договор факторинга. Всё это приводит к тому, что финансовое учреждение вынуждено искать себе нового компаньона. Как отмечают финансовые эксперты, им в подобных ситуациях чаще всего становится страховая компания. Как показывает практика, по условиям предоставления займа при оформлении беспроцентных займов страхование является обязательным условием, так что кредитор имеет возможность смело закладывать определённую часть собственной прибыли, которые могут быть выражены в виде премиальных от партнера. Для того чтобы создать у потенциального заёмщика полную иллюзию альтернативы, большинство банковских организаций предлагают своим клиентам на выбор сразу несколько страховых организаций, которые являются партнёрами банка. Поэтому обратившись в данные страховые компании, заёмщик не обнаружит в их условиях страхования ни какой существенной разницы, которая могла бы повлиять на окончательное снижение цены займа. Причём если говорить о сходстве данных страховых компаний, то всех их будет объединять один единственный фактор – завышенная стоимость страхового полиса. Необходимо подчеркнуть, что ценовая планка страхового полиса при получении беспроцентного кредита в большинстве случаев превышает стоимость стандартных услуг страхования автотранспортного средства как минимум в два-три раза. При этом в подобном случае страховой компанией не будет учитываться ни стаж вождения потенциального клиента, ни какие-либо другие важные при классическом страховании факторы, которые существенно влияют на понижение уровня стоимости страхового полиса. Впрочем по мнению финансовых аналитиков подобный вариант покупки автотранспортного средства и получения страховки наиболее подойдёт автолюбителям не имеющим большого опыта вождения автотранспортного средства, а также тем покупателям автомобилей, кто на первоначальном этапе не имеет денежных средств в достаточном количестве для того чтобы осуществить погашение кредита. Страховка же погашаемая заёмщиком один раз в год предоставляет определённую фору во времени для того чтобы своевременно собрать необходимую для осуществления оплаты сумму денежных средств.
Беспроцентные займы на покупку автомобиля – чудеса существуют.
Прежде всего, необходимо сказать о том, что беспроцентные займы на покупку автотранспортных средств пусть очень и очень редко, но всё-таки возможны. Зачастую подобные займы представлены финансовыми учреждениями в виде так называемых рассрочек, которые предоставляются покупателям автомобилей непосредственно компанией производителем транспортного средства. Как отмечают финансовые аналитики, подобные кредитные предложения до недавнего времени можно было встретить только в салонах предлагающих российским автолюбителям покупку иномарок, но с недавнего времени российские автопроизводители тоже стараются не отставать от иностранных производителей. Данная технология даёт возможность автосалонам обновлять свой модельный ряд автомобилей, не теряя при этом в продажах, а напротив существенно увеличивая их. Впрочем, справедливости ради необходимо отметить тот факт, что получение рассрочки на покупку автомобиля доступно далеко не всем покупателям, а только тем клиентам, которые имеют возможность предоставить автосалону не менее половины суммы от общей стоимости транспортного средства.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru