Центробанк принял указ уменьшающий выдачу российскими банками потребительских займов.
После озвучения Центробанком нового приказа, финансовые учреждения России охватила небольшая паника, произошло это от того, что приказ содержал в себе информацию об обязательном повышении финансовыми учреждениями собственных резервов на случай потери денежных средств от невозвращения российскими заёмщиками ссуд и займов. По мнению большинства российских финансовых экспертов, данная, хотя и вынужденная, мера может привести к очень серьёзным последствиям.
Как повлияет указ Центробанка на финансовые учреждения?
В последние несколько лет интерес российских заёмщиков к потребительским займам постоянно набирает обороты, поэтому принятие указа, по мнению экспертов, это попытка Центробанка России защитить российских обывателей в случае наступления в стране каких-либо экономических неурядиц или проблем, во время которых многие заёмщики попросту не смогут выполнять взятые на себя долговые обязательства. Как показывает статистика, на сегодняшний день предоставление таких финансовых программ как потребительские кредиты заёмщикам, попадающим в группу риска, очень популярна у многих российских банковских организаций, при этом риск банки стараются компенсировать за счёт высоких процентных ставок по займам, предоставляемым даже надёжным и высокоплатёжеспобным заёмщикам. Подобные методы работы очень заметны среди мелких и региональных финансовых учреждений. И это не удивительно, ведь чем меньше финансовое учреждение, тем более агрессивную политику оно старается проводить на финансовом рынке. Так, например, банк «Тинькофф» благодаря проведению жёсткой политики за один год сумел вдвое увеличить количество своих клиентов, а банк Хоум Кредит втрое. Конечно, на данный момент кредитные карты и займы наличными не требуют от финансовых учреждений крупных финансовых расходов, что позволяет банковским организациям очень быстро взвинчивать и наращивать количество своих клиентов и собственного портфеля займов. Однако данный процесс заставил Центробанк немного насторожиться, так как данный финансовый институт несёт прямую ответственность за кредитную систему нашего государства.
При этом после издания подобного указа ситуация на финансовом рынке может существенно измениться, ведь если говорить простым языком, издав данный приказ Центробанк объявил войну корысти и жадности. И уже в марте 2013 года банкам придётся отдавать в счёт создания резервного фонда денежные средства: по 2 процента за классические ссуды, 6 процентов за займы с минимальными просрочками платежей и 100 процентов за ссуды, просрочка по которым превышает 365 дней. При этом созданный за три первых месяца финансовый резерв, по мнению аналитиков Центробанка, только с займов с просрочкой в 180 дней составит 75 процентов от общей суммы 2012 года. Нужно отметить, что проведение данных выплат может существенно повлиять на финансовые учреждения, а мелкие и региональные финансовые учреждения вообще, скорее всего, окажутся неконкурентоспособными.
Как данная мера отразится на российских потребителях?
По мнению экспертов, данный указ невыгоден не только для российских финансовых учреждений, но и для самих потребителей, так как компенсировать все финансовые потери придётся заёмщикам. И первым, что сделают российские финансовые институты, это повысят процентные ставки по потребительским займам без залогового обеспечения. При этом данные займы и так не могут похвастаться низкими процентными ставками, которые варьируются в разных банковских организациях от 20 до 30 процентов годовых. А это значит, что помимо повышения цен на потребительские займы, из-за искусственного сдерживания ЦБ инфляции в стране заёмщикам ещё и придётся оплачивать повышение уровня расходов банковских организаций. Хотя некоторые эксперты высказываются и о том, что повышения процентных ставок потребительских займов может и не произойти, так как на российском финансовом рынке уже сегодня идёт жёсткая конкурентная борьба за каждого заёмщика, а повышение процентных ставок на данные займы снизит интерес потребителей. Специалисты Центробанка так же говорят о том, что заёмщикам не нужно паниковать и скорее всего финансовые учреждения вынуждены будут направить свою деятельность не на повышение количества предоставляемых займов, а на улучшение их качества.
Стоит отметить что, несмотря на высказывание сугубо полярных мнений, большинство экспертов сошлись на том, что данный указ необходим для российского финансового рынка. И хотя такой закон приведёт к тому, что многие мелкие финансовые учреждения вынуждены, будут уйти с финансового рынка, но таким способом ЦБ удастся застраховать российскую банковскую систему и, прежде всего, заёмщиков от ударов в случае наступления кризиса или финансовых катаклизмов.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru