«Карточный» долг – надежда коллектора.

Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь. Оформить кредитную карту можно очень легко, времени это займет немного, платить за изготовление и обслуживание карты в некоторых банках уже не нужно. Казалось бы, кредитная карта практически лишена недостатков. Со своей основной функцией карта справляется замечательно. А если учесть еще и льготный период, то окажется, что недостатков у данного продукта вообще нет. На самом деле нет ничего идеального, и недостатки есть даже у самых совершенных вещей. Не исключение и карта, вещь, которая на звание идеальной никогда и не претендовала. Но недостатки эти спрятаны так хорошо, что сразу их и не разглядеть.

Например, комиссии за снятие наличных с карты в банкомате, специфический расчет льготного периода, относительно высокие процентные ставки, серьезные пени и штрафы, комиссия за конвертацию валюты при оплате покупок картой и так далее. Все эти недостатки, кажущиеся незначительными, на самом деле могут сыграть свою роковую роль, если за ними не следить. Впрочем, вышеназванные недостатки далеко не самые серьезные. Самый большой недостаток карт - это иллюзия, что деньги никогда не кончатся. Ведь расплачиваясь картой, создается ощущение, что ты ничего не тратишь. Просто проводишь картой по терминалу, набираешь пин-код и все. О том, что со счета были списаны деньги как-то и не думается. В таком случае об экономии не думаешь и начинаешь транжирить деньги. Небольшие покупки, траты на всевозможные безделушки, которые вы никогда бы не купили, постепенно становятся привычкой.

Более того, американские ученые, любящие проводить исследования и искать неочевидные закономерности выявили связь между картой и ожирением. По словам этих ученых, люди, привыкшие оплачивать покупки кредитной картой, страдают от лишнего веса чаще, чем те, кто все оплачивает наличными. Связанно это с тем, что люди, оплачивающие покупки картой, чаще покупали себе шоколадки, пирожные, булочки и тортики, чаще устраивали себе перекусы, проходя мимо ресторанов быстрого питания, ведь для них спонтанно возникшее желание перекусить было очень легко удовлетворить с помощью карты. Люди, которые расплачивались наличными, удерживались от этого желания, потому что гораздо лучше осознавали, сколько это будет стоить.

У людей в России схожие по своей сути, но отличные по проявлению проблемы. Россияне не тратят больше на еду и лакомства, хотя и это тоже, россияне оплачивают картой более серьезные покупки и поэтому становятся должниками. Причем рост долгов по карточным кредитам совпал с ростом популярности самих карт, что, в общем-то, было предсказуемо. Так только за первый квартал текущего года объем портфеля карточных долгов российских банков вырос на 17% и составил 476 миллиардов рублей. Сумма приличная, однако, четверть этой суммы – долги. Причем доля именно долгов по  картам выросла до 29,3% еще в прошлом году. В абсолютном выражении россияне задолжали банкам по своим кредитным картам около 36,7 миллиардов рублей.

Прогнозы на год текущие неутешительные – считается, что доля долгов по картам может увеличиться на 11-15%. Любопытно, что если прогноз сбудется, карты обгонят по этому негативному показателю такие виды займов, как кредиты наличными и беззалоговые потребительские. Такой рост задолженностей может обрадовать разве что коллекторские агентства, для которых открывается новый рынок. Хотя новым его можно назвать с очень большой натяжкой, ведь в настоящее время около четверти всех долгов, с которыми работают коллекторы – это задолженности по картам. Пока для коллекторов долги по картам не являются основным источником дохода, уступая таким видам, как потребительские кредиты и наличными. Отраслевые эксперты считают, что в рейтинге коллекторов карты не смогут обогнать эти займы, во всяком случае, пока.

Вообще же увеличение просроченных долгов по картам лучше всего отражает сдвиг, произошедший с рынком потребительского кредитования. В настоящее время именно карты самый динамичный и быстрорастущий вид кредита физическим лицам. Для коллекторов же именно этот актив является перспективным. Для потребителей кредитные карты остаются все такими же привлекательными.

Можно сказать, что рост долгов по картам связан с тем, что клиенты банка неправильно понимают назначение самих карт. Ведь карта нужна на крайний случай, когда не хватает денег до зарплаты, когда оставил деньги дома. Для «больших» покупок есть другие виды займов, в том числе потребительский кредит. Легкомысленное отношение к кредитным картам стало не только причиной стремительного роста их популярности, но и причиной роста просроченных задолженностей. Кредитная карта не воспринимается как долг, поэтому возвращать деньги люди не спешат, а процентная ставка довольно высока. Долги накапливаются, держатель карты не понимает, откуда появился такой большой долг, договариваться с банком он не хочет, в итоге банк продает задолженность коллекторам. Поэтому карта – это главная надежда коллекторов на процветание и сытую жизнь.