Бизнес-кредиты — какие показатели деятельности компании влияют на решение по кредиту?

Получить кредит на развитие бизнеса в России очень непросто. Как правило, банки отказывают в выдаче подобного займа. При этом собрать документы, для предоставления в банк задача сама по себе непростая, ведь, в отличие от кредита физическим лицам, здесь понадобится куда больше официальных справок и других бумаг. Оставить заявку на получение бизнес-кредита можно на сайте финансового брокера «Кредит Просто». Наши специалисты помогут вам со сбором необходимых документов, а также найдут подходящий вариант кредита в банке.

Выбор банка в данном вопросе играет особую роль, ведь у каждого банка своя специализация и свои подходы к оценке перспектив заемщика. Зная специфику работы банка можно получить кредит на лучших условиях и в сжатые сроки. Впрочем, помимо знания специфики работы банка, нужно также, чтобы дела на вашей фирме шли достаточно хорошо. Разваливающейся компании никто кредит не даст. Также в выдаче займа откажут и в том случае, если директор фирмы будет брать большой кредит наличными на развитие бизнеса как частное лицо. Это будет свидетельствовать о том, что дела в компании идут не лучшим образом. Банку, само собой, такой клиент вряд ли будет интересен.

Чтобы оценить перспективы фирмы и, соответственно, возможность дать заемщику бизнес-кредит, банки смотрят на некоторые показатели деятельности компании. Само собой, что при оценке важны практически все показатели деятельности предприятия, однако в первую очередь кредитные менеджеры обращают внимание лишь на некоторые из них. Другими словами, если у вас не все хорошо в некоторых аспектах работы и кое-какие показатели «хромают», это не значит, что в выдаче кредита вам обязательно откажут. Однако угадать, какие именно показатели важны для бизнеса не так просто, как может показаться. Нужно понимать, что для банка сиюминутные успехи не так важны. Эти организации живут за счет того, что вкладывают деньги на длительный срок. Таким образом, прежде чем выдать кредит юридическому лицу, банк оценит долгосрочные перспективы развития фирмы.

Если у руководителя предприятия (а если речь идет о малом и среднем бизнесе, то кредит скорее всего будет получать именно руководитель), нет четкого плана развития компании на несколько лет вперед, то в выдаче займа могут и отказать. Поэтому будет совсем не лишним, если на собеседовании в банке вы проведете небольшую презентацию своей компании с рассказом о перспективах развития, причем желательно фигурировать понятными и достижимыми цифрами, не переоценивая своих перспектив.

Впрочем, даже самые смелые планы могут не сбыться, если у компании не будет финансовой стабильности. И это еще один показатель, на который обратят внимание в банке. Если у компании совсем нет резервов, если она проводит слишком рискованные операции, если у руководителя нет запасного плана на случай возникновения проблем, банк, скорее всего, в выдаче займа откажет. Изучение заявки на кредит начинается с тщательного изучения финансовой документации: баланса предприятия, отчета о прибылях и убытках.

Далее происходит оценка основных финансовых показателей деятельности фирмы. Эти показатели являются объективной характеристикой компании и дают четкое представление о том, как у компании идут дела. После этого кредитный менеджер переходит к оценке кредитной истории фирмы. При этом оценивается не только кредитная история компании, если таковая имеется, но и кредитная история руководителя. Если у генерального директора компании кредитная история будет плохой, то шансы на одобрение заявки будут гораздо ниже.

Некоторые банки работают исключительно с предприятиями какого-то отдельно взятого промышленного сектора. Получить кредит в нем могут только компании, представляющие данный сектор. Например, Россельхозбанк специализируется на кредитах сельскохозяйственным предприятиям и фермерам. Особый интерес практически для всех банков представляют сферы оптовой и розничной торговли, сфера услуг и сфера производства.

Другой немаловажный момент, на который в банке обратят свое внимание — это работа с прибылью и инвестиции компании. Если руководство предприятия использует получаемую прибыль исключительно для своего личного обогащения, не вкладывая деньги в развитие, в выдаче кредита откажут. Ведь зачем выдавать кредит предпринимателю, который больше тратит на себя, чем на свой бизнес. Скорее всего, такое предприятие просуществует недолго. Впрочем, если руководитель «распыляет» ресурсы, разбрасываясь деньгами на различные незапланированные проекты, это вряд ли приукрасит его в глазах кредитного менеджера. Ведь такой стиль ведения бизнеса характеризует предпринимателя скорее как неспособного руководителя, чем как грамотного инвестора. То есть, чтобы вашу заявку одобрили, инвестировать в развитие собственного дела нужно обязательно, но делать это нужно с умом.

И, наконец, последний пункт, который дает окончательный ответ на вопрос, будет выдан компании кредит или нет — это выезд менеджера банка для личного знакомства. Чтобы понять, как работает фирма и все ли там так хорошо, как показалось в начале, банк может прислать своего человека. Этот специалист поговорит с работниками, выяснит, не бывает ли задержек с выплатой заработной платы, оценит материальное оснащение офиса, условия для работы и так далее. Таким образом, даже если руководитель компании и цифры отчетности произвели на банк благоприятное впечатление, все равно кредитная организация проведет оценку самой компании, а главное в компании — это люди. Если это сильные специалисты, для которых созданы все условия для плодотворной работы и развития, значит, у данного бизнеса есть будущее.