Бум популярности ипотечных кредитов – неожиданная закономерность?

Ипотека не теряет своей популярности. Как и раньше для большинства россиян единственный шанс обзавестись собственным жильем – это ипотечный кредит. Взять ипотеку в России мечтают все те, кто вынужден снимать жилье. Ведь зачастую выплачивать ипотеку оказывается даже дешевле, чем платить арендную плату за аналогичное жилье. При этом в случае с ипотекой, квартира будет находиться в собственности заемщика и выгнать его из собственного жилья, в случае своевременной оплаты ежемесячных платежей, никто не сможет, даже если очень захочет. В общем, преимуществ у ипотеки достаточно. Правда есть и недостаток, а именно, необходимость вносить первоначальный взнос, который может быть достаточно большим.

Именно это останавливает многих потенциальных заемщиков. Ведь первоначальный взнос по ипотеке в зависимости от требований банка может равняться от 20 до 60% от стоимости квартиры. Такая сумма для многих оказывается неподъемной. От решения именно этой задачи зачастую зависит, возьмет человек ипотечный кредит или нет. Если человеку удается накопить на первый взнос, он ипотеку возьмет, если же не удается, то потенциальный заемщик продолжает копить. Впрочем, на желание граждан взять ипотечный кредит влияет помимо «фактора первого взноса» еще масса других чуть менее значимых обстоятельств. Условия по ипотечному кредиту могут быть невыгодными сами по себе или же ситуация на рынке жилья окажется неблагоприятной для вложения средств в недвижимость.

В общем, чтобы ипотека была популярной, необходимо стечение многих обстоятельств. Видимо эти обстоятельства сошлись очень удачно в начале текущего года, ведь как еще объяснить тот факт, что за первое полугодие 2012 года втрое увеличилось число заявок на получение ипотечного кредита по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Если рассматривать одну только Москву, то здесь практически каждая третья сделка на рынке недвижимости проходит с привлечением ипотечного капитала. Конечно, ситуация с жильем в Москве не является типичной для всех регионов России, однако именно на примере Москвы можно увидеть, насколько востребованными могут стать ипотечные кредиты.

А ипотека действительно востребована. Спрос на такие займы остается стабильно высоким, а троекратный скачок только подтверждает, что у ипотечных кредитов в России большое будущее. В настоящее время наибольшее количество сделок с привлечением ипотечного капитала приходится на покупку недвижимости «среднего» класса – 1,2-х комнатных квартир. Также ипотека популярна и у покупателей элитного жилья.

Практически все банки отметили рост популярности ипотечных займов, правда, у разных банков показатели различаются. Так в Связь-Банке рост спроса на ипотеку с начала 2012 году увеличился в два раза. Причем только за июнь количество желающих взять ипотечный кредит увеличилось на 15%. В Россельхозбанке также отмечают рост спроса на ипотечные займы. За первые пять месяцев с начала 2012 года количество заявок на получение ипотечного займа увеличилось более чем на 70%. По собственным прогнозам Промсвязьбанка при благоприятном стечении обстоятельств объем выданных ипотечных займов может превысить уровень прошлого года в 1,5 раза.

При этом рост спроса на ипотеку происходит на фоне нестабильности на рынке капиталов и удорожании ресурсов для банков. Также многие банки в настоящее время испытывают недостаток капитала. Неблагоприятные факторы в экономике привели к тому, что практически все банки с начала года повысили ставки по ипотеке. Впрочем, по оценкам экспертов до конца 2012 года дальнейшее повышение ставок по ипотеке не ожидается. Повышение процентных ставок по ипотечным займам не остановило рост спроса на займы, ведь удорожание ипотеки многие банки компенсируют специальными программами для заемщиков.

Ипотека для молодых семей, ипотека для военнослужащих, ипотека по программе «Социальное жилье» и так далее. Эти и подобные им программы кредитования позволяют заемщику получить особые условия. Кроме того, многие банки продолжают работать с материнским капиталом. Более того, число организаций, которые принимают материнский капитал в качестве первого взноса или же для погашения займа постоянно растет.

Что касается ипотеки для военнослужащих, то например Связь-Банк предлагает специальную программу «Военная ипотека». Максимальная сумма по программе составляет 2,2 миллиона рублей. При этом ставка по кредиту в первый год установлена на уровне 9,5% годовых в рублях, в последующие годы – 10,5%. Максимальный срок займа 20 лет.