Что выбрать – кредит в банковской организации или договор факторинга?
В нашей стране услуга факторинга появилась не так давно, из-за чего на сегодняшний день бизнесмены ещё плохо информированы обо всех её нюансах. Поэтому предприниматели чаще выбирают оформление кредитов для бизнеса, хотя это бывает не всегда выгодно. В сегодняшнем материале мы вместе с вами, уважаемые читатели, сравним эти две услуги.
Кредит в банке или факторинг – что лучше?
При возврате ссуды банковской организации, вы будите отдавать свои личные средства. При факторинге же выплаты будут осуществляться из средств ваших должников. Помимо этого, займ в большинстве случаев предполагает предоставление залогового обеспечения, а факторинг этого не требует. Ссуда в банковской организации ограничивается определённой денежной суммой, и его возврат происходит в строго оговоренные в соглашении сроки, плюс к этому банком осуществляется контроль за тем, куда и на какие цели расходуются средства. При факторинге денежные средства можно расходовать на любые цели (в этом он похож на нецелевой потребительский кредит), и эта сумма не ограничивается заранее, и в дальнейшем может быть даже увеличена, а возврат происходит в тот день, когда дебитором клиента будет оплачен поставленный товар. Банковский займ для бизнеса можно использовать строго ограниченный период, одновременно с этим финансирование факторинга зависит от периода отсрочки выплат (в большинстве случаев не более 120 дней). Банковское обслуживание займа производится в кассе учреждения, факторинг же не требует обслуживания. Своевременный и полный возврат займа не даёт гарантии заёмщику того, что ему могут тут же предоставить следующий займ, а факторинг схож по своей специфике с возобновляемыми услугами. Кроме того, для оформления бизнес-займа в банке потребуется большой пакет документов, оформление факторинга не отличается бюрократизмом. Это связано с тем, что при предоставлении ссуды банковская организация тщательно изучает финансовое состояние предпринимателя, а при факторинге рассматривается только его дебиторская задолженность.
Отрицательные стороны факторинга.
Судя по вышесказанному, факторинг – комплексная услуга, тем не менее, она также обладает своими недостатками:
- высокая комиссия, взимаемая за данную услугу факторинговой компанией;
- активное изменение законодательства, регулирующего данный вопрос;
- факторинг попадает под обложение НДС;
- данная услуга недоступна для новых компаний.
Для кого оформление договора факторинга наиболее выгодно?
Кредитование бизнеса со всеми его преимуществами и недостатками (бюрократизм, долгий срок оформления, большие проценты) для крупных компаний, обладающих хорошей финансовой стойкостью и обеспечением, остается более выгодным. Это позволяет им без каких-либо проблем получать крупные денежные суммы под небольшие проценты. Однако у небольших компаний такие возможности обычно отсутствуют, поэтому факторинг, который позволяет им привлекать большие суммы денег, будет для них наиболее подходящим.
Если же обратиться к статистическим показателям, то на весну текущего года рынок факторинга в Российской Федерации, по сравнению с 2011 годом, вырос на восемьдесят процентов. Его общая сумма составила 21,1 миллиардов евро, их которых 20,9 миллиардов – внутренний рынок, а 0,2 миллиардов – международные сделки.
В итоге можно сказать, что несмотря на то, что каждый из вариантов обладает своими преимуществами и недостатками, выбор дополнительного источника денежных средств остаётся всё же за бизнесменами. Оценив шансы получения той или иной услуги предоставления денег, подсчитав свои средства, каждый бизнесмен выберет лучший для своего предприятия вариант.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru