Беззалоговый или залоговый заём, что выгоднее?
Выбирая программу кредитования, потенциальные заёмщики очень часто не понимают всех тех условий, которые финансовые учреждения выставляют потенциальным клиентам и, соответственно, не могут подобрать под себя максимально выгодный и подходящим им заём. Как объясняют финансовые эксперты, кредитные программы, предлагаемые российским заемщикам финансовыми учреждениями, можно разделить на несколько видов, которые потребуют от потенциального заёмщика предоставить для получения займа какое-либо залоговое обеспечение или те, которые выдаются без наличия данного обеспечения. Следует отметить, что под понятием залоговое обеспечение, как правило, подразумевается в основном то имущество потенциального клиента, которое он сможет предоставить финансовому учреждению в качестве залога. В сегодняшней статье мы с вами, уважаемые читатели, постараемся разобраться какая же программа залоговая или беззалоговая наиболее подходит российским заёмщикам.
Беззалоговые программы кредитования.
Как отмечают эксперты, большинство займов, предоставляющихся заёмщикам без наличия залогового обеспечения, по своей специфике выглядят как быстрые займы, которые предоставляются для удовлетворения финансовых потребностей потенциальных заёмщиков, обладающих низким уровнем ежемесячных доходов. Если говорить о предпринимателях, то им российские финансовые учреждения предлагают программы кредитования позволяющие пополнять свои оборотные средства.
Как показывает практика, если не обладать знаниями российского финансового рынка и кредитных продуктов, то внешне подобные программы кредитования выглядят очень и очень привлекательно для заёмщиков. Однако если вести их подробное рассмотрение и учитывать все правила и требования финансовых учреждений, то в большинстве случаев данные программы кредитования потребуют от потенциального заёмщика предоставить финансовому учреждению немалое вознаграждение за их предоставление. Очень важно отметить, что изначально данные кредиты, например такие, как потребительский кредит или экспресс-займ, не потребуют от потенциального клиента наличия залогового обеспечения и при возникновении каких-либо проблем с погашением займа не станут причиной для потери заёмщиком собственного имущества. Финансовые учреждения при возникновении долга и невыплаты клиентом ежемесячных взносов, через суд имеют возможность потребовать от клиента компенсации в виде продажи собственного имущества и проведения таким образом компенсации долгов финансовому учреждению, в том случае, если у заёмщика не имеется возможности сделать это деньгами. Беззалоговые программы кредитования и другие формы банковского заимствования потребуют от потенциального заёмщика возврата денежных средств финансовому учреждению в полной мере и в точно установленные договором кредитования сроки, как правило, погашения займа проводиться в виде ежемесячных аннуитетных платежей.
Займы с предоставлением клиентом собственного имущества в качестве залогового обеспечения финансовому учреждению.
Ссуды, займы и кредиты, предоставляемые финансовыми учреждениями своим клиентам под залог какого-либо имущества, относятся к таким видам банковского одалживания, при предоставлении которых финансовые учреждения формируют крупные суммы денежных средств и предоставляют их заёмщикам на довольно продолжительные сроки. Если говорить о залоговом обеспечении, то в качестве залога может выступить автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, акции и другое имущество, обладающее высоким ликвидным статусом.
По отношению к беззалоговым займам залоговые кредиты дают возможность заёмщику получить намного большую сумму. Так же следует отметить, что данные займы могут быть предоставлены под более низкую процентную ставку. Однако если для получения, например, потребительского кредита, который по своей специфике является беззалоговой программой кредитования, потенциальному заёмщику необходимо будет предоставить финансовому учреждению минимальный пакет документов, то залоговые программы заимствования заставят клиентов существенно побегать по различным инстанциям с целью сбора всей необходимой документации, которая будет нужна для получения займа, например такого, как ипотека или кредит под залог недвижимости. Помимо этого при получении залогового займа потенциальный заёмщик должен будет предоставить финансовому учреждению как справку, которая будет подтверждать уровень его ежемесячных доходов, так и большое количество личной документации. Так же финансовое учреждение потребует от своего клиента предоставление страховки на имущество выступающие в качестве залогового обеспечения, оформление которой будет возложено на потенциального заёмщика, как в финансовом, так и в бюрократическом плане. Как показывает практика, обязательное страхование залогового обеспечения очень популярная практика российских финансовых учреждений, которое требует от потенциального заёмщика не только наличия свободных денежных средств, но и времени. При этом, по мнению финансовых аналитиков, именно данный фактор делает залоговые займы изначально на первой стадии оформления малопривлекательным для российских потенциальных заёмщиков занятием. Однако не смотря на данный факт, залоговые программы кредитования в конечном счёте в большинстве случаев являются наиболее выгодным финансовым продуктом, чем беззалоговые. Прежде всего, за счёт существенного снижения процентных ставок, а так же из-за более длительного срока погашения займа, что даёт возможность заёмщикам спокойно осуществлять ежемесячные выплаты и не нагружать при этом собственный семейный бюджет.
Овердрафт.
В окончании данного материала необходимо отметить, что залоговыми и беззалоговыми могут быть не только стандартные потребительские кредиты, но и другие виды заимствования, например такие, как овердрафт. Который по своей специфике является займом, предоставляемым финансовым учреждением заёмщику в том случае, если у последнего закончились денежные средства на собственном счёте. Для юридических, а так же физических лиц данная программа заимствования может быть реализована как на зарплатных, так и на пластиковых кредитных картах. Если владелец карты получил денежные средства, которых по каким-либо причинам не хватает для удовлетворения его потребностей, то тогда он имеет возможность воспользоваться услугой овердрафта и снять со своего финансового счёта денежных средств больше, чем их там на данный момент присутствовало. При этом разница между личными денежными средствами и снятой со счёта суммой и будет являться овердрафтом. Следует отметить, что о размере овердрафта банковская организация и потенциальный заемщик договариваются изначально и заключают кредитный договор, в котором будут отображены все условия предоставления займа.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru