Банковские карты — как их используют в России?

Кредитной картой уже никого не удивишь. У многих россиян таких карт уже несколько. Сложно себе представить. Но еще 10 лет назад данный финансовый инструмент был в диковинку и многим казался признаком какого-то особого благополучия и даже избранности. Сейчас все сильно изменилось и даже золотая или платиновая карта никакого удивления ни у кого не вызовут. Мир не стоит на месте, все развивается и идет вперед. И вот уже кредитки выдают всем желающим, даже студентам, для получения платиновой карты нужно только ваше желание, а для увеличения лимита не придется идти в банк. Впрочем, высокая распространенность кредиток имеет и обратную сторону.

Наряду с потребительскими займами именно долги по кредитным картам являются самыми быстрорастущими. Более того, по объемам просроченной задолженности именно долги по кредитным картам расположились на втором месте вслед за все теми же потребительскими займами, которые пока вне конкуренции. Возможно, причина такого развития событий в том, что далеко не все привыкли к такой финансовой свободе. В долг можно взять легко и просто, в любой момент без каких-либо дополнительных манипуляций — в рамках кредитного лимита можно делать все, что угодно. Возможно, такая «вседозволенность» плохо влияет людей, которые тратят заемные средства на те вещи, которые им совсем не нужны. Это плохо, но в современном мире соблазнов, спецпредложений, маркетинга и рекламы, потребностей, в основном мнимых, становится все больше, и противостоять им все сложнее. Общество потребления предъявляет к своим членам определенные требования, которым нужно соответствовать.

В 2011 году Национальное Агентство Финансовых Исследований провело первый опрос, целью которого было выяснить, в каких целях граждане России используют кредитные карты, и как часто они это делают. В исследовании приняли участие представители 42 регионов Российской федерации, была обследована группа в 1600 человек. Результат данного исследования был таков — по прямому назначению банковские карты использовали лишь 16% респондентов. Под прямым назначением в данном случае понимается оплата товаров и услуг деньгами со счета карты. Остальные же 84% используют карту только лишь для того, чтобы работодатель перечислил на ее счет заработную плату, после чего деньги с карты люди снимали и расплачивались уже наличными.

Можно предположить, что виной такой удручающей для кредиток статистики стала невысокая распространенность торговых точек, где кредитные карты принимают в принципе. Это довольно серьезная для нашей страны проблема, ведь в России мест, где можно расплатиться с помощью карты не так уж и много. Причем даже в Москве и Петербурге карты принимают далеко не везде. Более того, даже сети банкоматов в крупных городах никак нельзя назвать развитыми. Держателям карт даже крупных банков приходится потратить немало времени, чтобы найти банкомат своей кредитной организации в незнакомом районе.

Но жизнь не стоит на месте, инфраструктура постоянно развивается, количество банкоматов растет, а точек, где к оплате принимают кредитные карты, все больше. Конечно, смело выйти из дома, не имея в кармане наличности, надеясь только на банковскую карту, все еще нельзя. Однако пойти за покупками в крупный торговый центр можно — здесь большинство магазинов принимают карты, да и банкоматы в торговых центрах также имеются. Так что в случае чего всегда можно снять немного наличных денег.

На следующий год, летом 2014 года, Национальное Агентство Финансовых Исследований провело еще один опрос. Перед исследователями ставились те же самые цели, выборка респондентов была аналогичной, вопросы им задавались в целом те же. Результаты получились обескураживающими. Как выяснилось за прошедший, год результаты изменились всего на 1%. Теперь 17% респондентов оплачивали картой покупки, а 84% сразу же снимали наличные после перевода средств на карту, чтобы уже ими оплачивать свои покупки. Удивительная статистика, которая говорит, что в восприятии кредитных карт и электронных денег мы очень сильно отстали от развитых стран вроде США, Великобритании или Франции.

Что касается более подробной статистики, то она такова: 15% респондентов признались, что используют для оплаты карту каждый раз, как только есть такая возможность. Эти 15% самые активные пользователи кредиток, которые стараются использовать все преимущества, которые дает карта. Как видно, таких держателей карт менее одной шестой от общего количества. Еще 27% респондентов рассказали, что также ничего не имеют против кредитной карты, хоть и предпочитают наличные. Такие люди могут расплатиться картой, но только в том случае, если у них нет при себе необходимой суммы в наличных деньгах.

И самое многочисленное сообщество держателей банковских карт, которые составляют 45% от общего количества опрошенных, вообще не оплачивают покупки в магазине картой. У них всегда есть при себе наличные. А если наличных нет, они лучше займут или сходят в магазин, но все равно не будут использовать карту для оплаты.

Аргументы, которые приводят противники использования кредиток, разные. Например, некоторые считают, что торговые площадки, где принимают кредитные карты, делают наценку на свои услуги. Такого мнения придерживаются около 4% респондентов. Под этими опасениями действительно есть некоторые основания. Дело в том, что прием к оплате кредитных карт требует от бизнесмена дополнительных затрат. Эти деньги нужно как-то возвращать. Но на плечи клиентов это ложиться редко. Ведь конкуренция на рынке очень высока, уже практически все принимают карты, так что для бизнеса это уже необходимость, которая позволяет привлечь клиентов. Впрочем, при покупке в интернет-магазинах действительно может взыматься дополнительная комиссия за оплату товара картой. Если вы не хотите ее платить, вы можете выбрать вариант оплаты наличными курьеру.

Еще 24% респондентов в качестве причины, по которой они отказываются от использования кредиток, назвали свою расточительность. При наличии у тебя определенной суммы, ты точно видишь, сколько ты тратишь и можешь легко контролировать этот процесс. Оплачивая покупки картой, экономить уже сложнее. Деньги тратятся легче, так как фактически ощущение, что ты что-то отдаешь, отсутствует.

Другие 29% считают, что кредитные карты гораздо более уязвимы, чем наличные средства. Действительно, воровство денег с кредитных карт набирает обороты вместе с ростом рынка данного продукта. Защититься от умных, технически подкованных преступников человеку, не разбирающемуся в вопросах компьютерной безопасности, будет довольно сложно. И, наконец, 34% респондентов заявили, что в магазинах, куда они ходят, просто нет возможности оплачивать покупки картой. Собственно поэтому они ее и не используют.