Насколько выгодны для российских заёмщиков займы на покупку автомобиля в иностранной валюте?
При получении крупных займов, таких как ипотека или автокредит, перед многими потенциальными заёмщиками нередко встаёт вопрос, какая валюта может быть самой выгодной. При этом очень часто соблазн использовать денежные средства дугой страны весьма велик, ведь разница в займах в иностранной валюте и в российских рублях составляет более 3 процентов и если учитывать что займы на покупку автомобиля это предоставление заёмщику крупной денежной суммы, то разница может быть очень существенна. Однако как показывает банковская статистика, на сегодняшний день лишь небольшой процент жителей нашей страны отдают предпочтение займам на покупку автомобиля, выданным в иностранной валюте. В этой статье мы постараемся понять, что останавливает российских заёмщиков оформлять такие кредитные продукты.
Курсы валют.
Как правило, вопрос колебания курса валют неважен для тех, кто получает заработную плату в тех же денежных средствах, в которых у него оформлен займ. Для остальных заёмщиков резкие скачки на валютном рынке оборачиваются стрессовой ситуацией и очередной гигантской дырой в семейном бюджете. Ведь согласитесь, что ежемесячные платежи по займам на покупку автомобиля весьма существенны даже для семьи со средним уровнем достатка. И изменение курса валюты даже на несколько пунктов означает существенное увеличение платежей по ссуде. С другой стороны у заёмщика, оформившего автокредит в иностранной валюте, всегда существует надежда на то, что правительство нашей станы сможет укрепить российский рубль по отношению к денежным средствам других государств и оформление такого займа станет сплошной экономией денежных средств. Однако нужно отметить, что точно предсказать все изменения курсов валют хотя бы на ближайшие два года не сможет даже очень опытный финансист, а ведь средний срок погашения займа на покупку автомобиля составляет три года.
Конвекция.
Ещё одним важным моментом, о котором забывают российские заёмщики, соблазнившиеся низкой процентной ставкой валютного займа на покупку авто, является необходимость конвекции денежных средств из той валюты, в которой они получают заработную плату, в ту, в которой им нужно выплачивать займ. Между тем необходимо отметить, что подобные операции потребуют от заёмщика дополнительных денежных затрат в виде комиссионных сборов небольших размеров, которые при этом в итоге набегают в те самые три-четыре процента экономии.
Где оплачивать?
Хорошо если отделение финансового учреждения, в котором оформлялся займ, находится не далеко от дома заёмщика, однако это не всегда так, ведь заёмщики выбирают финансовые учреждения не по месту своей прописки, а по выгодности финансовых предложений. В любом случае, если автокредит рублёвый, заёмщик имеет возможность вносить ежемесячные платежи там, где это ему будет удобно: через другие банковские организации, отделения почты, терминалы и банкоматы. При оформлении валютной ссуды такие варианты автоматически становятся невозможными, и в лучшем случае заёмщик может воспользоваться услугами другой банковской организации, однако и в этом случае валютный займ обойдётся для заёмщика намного дороже рублёвой ссуды. Таким образом, получается, что единственным выгодным местом погашения валютного займа является касса финансового учреждения, выдавшего данный кредит.
Если очень хочется получить кредит в иностранной валюте.
Как мы уже говорили с вами, уважаемые читатели, ранее в материале, все недостатки валютных вкладов аннулируются, если заёмщик получает заработную плату в той же валюте, что и займ. В этом случае ему будут не страшны колебания курсов валют, комиссии за обмен денежных средств из одной валюты в другую, ни проблемы с погашением займа, так как он имеет возможность сделать ежемесячные платежи по займу автоматическими, просто оформив в финансовом учреждении, где происходит начисление заработной платы, соответствующее поручение. В том случае, если валютой зарплаты является российский рубль, а предложение получить автокредит в долларах или евро очень соблазнительно, перед оформлением такого займа заёмщик должен точно пересчитать соотношение собственных доходов и предстоящих ему ежемесячных платежей. Это соотношение не должно быть выше 30 процентов даже при существенных валютных колебаниях, таким образом, у заёмщика будет существовать существенный уровень безопасности, который позволит даже в случае гигантского взлёта валюты кредита не сделать платежи критическими. Также следует поинтересоваться в каком финансовом учреждении наиболее низкий процент за оказание услуг конвенции, это необходимо для того, чтобы наиболее выгодно проводить обмен денежных средств для оплаты ежемесячных взносов.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru