Все, что нужно знать о штрафах по ипотечным кредитам

Ипотечный кредит не так просто получить. Этот заем выдают на большую сумму и на длительный срок под залог квартиры, в которой, как правило, живет заемщик. Причем у заемщика это единственное жилье. Если он не сможет выплачивать долг, банк заберет у него квартиру. Ведь хотя формально жилье и принадлежит заемщику, оно находится в залоге у банка. А кредитная организация, в случае нарушения заемщиком условий договора, на законных основаниях заберет у вас вашу квартиру. Если учитывать огромную стоимость жилья в России, а также явно завышенные процентные ставки по ипотеке, окажется, что без проблем погасить долг могут далеко не все.

Также нужно понимать, что подписывая кредитный договор, вы принимаете условия банка, которые будут определять ваши отношения на долгие годы вперед. Само собой, этот документ следует очень внимательно прочитать, разобрав каждый пункт и уточнив каждый неясный момент. К сожалению, получить необходимую консультацию в банке не всегда возможно. Дело в том, что сотрудник кредитной организации в первую очередь заинтересован в выполнении плана, ведь именно от этого зависит его зарплата. В результате о недостатках кредитного договора и невыгодных для заемщика пунктах менеджер банка может и не упомянуть. Кроме того, банки часто отказывают клиентам в выдаче ипотеки, никак не объясняя причины отказа. В результате заемщик не может получить кредит, просто не понимая, что ему нужно исправить, чтобы его заявку одобрили.

Если у вас возникли проблемы с получением ипотеки, или же вы опасаетесь, что не сможете разобраться во всех хитростях кредитного договора самостоятельно, обратитесь за помощью к посредникам. Кредитный брокер «Кредит Просто» поможет вам с оформлением ипотечного займа на самых выгодных условиях. Наши специалисты проводят постоянный мониторинг рынка. Мы знаем, какие банки предлагают лучшие условия по кредитам. Кроме того, благодаря богатому опыту и знаниям специфики работы кредитных организаций, мы поможем нашим клиентам в получении займа, даже если раньше все банки вам отказывали. При оформлении ипотеки правильно составленная заявка, а также дополнительные документы могут склонить чащу весов в пользу заемщика. Чтобы стать нашим клиентом, просто оставьте свою заявку на нашем сайте. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, и наши специалисты свяжутся с вами, чтобы уточнить все условия. Благодаря договоренностям с банками заявки от «Кредит Просто» рассматриваются в первую очередь. В результате наши клиенты могут получить деньги максимально оперативно.

Если же вы решите получать ипотеку самостоятельно, в первую очередь вам нужно знать о причинах, по которым банки начисляют штрафы и пени. Многие заемщики игнорируют эту сторону вопроса, так как считают, что будут выплачивать кредит дисциплинированно, не допуская даже незначительных просрочек. Однако в жизни может случиться все, что угодно. Ипотеку выдают на длительный срок и быть уверенным, что у вас всегда будет возможность без проблем вносить платежи, нельзя.

Кроме того, уже давно известно, что чем дольше заемщик выплачивает кредит, тем менее дисциплинированным он становится. Это происходит потому, что человек «привыкает» к статусу заемщика, перестает относиться к обязательствам серьезно и попросту забывает вносить ежемесячные платежи в срок. То же самое происходит с водителями. Страховщикам известно, что самый опасный стаж вождения — это три года. Именно водители с таким стажем чаще остальных попадают в аварии, так как теряют концентрацию и начинают водить более агрессивно. А ведь в данном случае речь идет и жизни и здоровье, а не о деньгах, как в случае с ипотекой.

Но, в любом случае, о штрафах по кредиту лучше узнать заранее. Ведь для ипотеки штрафы будут более чем значительными. Кроме того, помимо штрафов за просрочки будут начисляться и пени — неустойка, которую взыскивают по растущему итогу за каждый просроченный день с исполнением обязательств. Как правило, штрафные санкции устанавливаются на уровне 1% за каждый день просрочки, который начисляется сверх суммы ипотечного платежа, просроченного заемщиком. В том случае, если просрочка превысила установленные сроки, размер штрафа возрастет до 2% в день. Впрочем, некоторые банки с самого начала просрочки начисляют большой процент — 3-4% за каждый день. Для заемщика главное, чтобы его банк был более лояльным к должнику.

Также нужно помнить, что штрафы и пени должник оплачивает в первую очередь. Иными словами, если банк начислил вам штраф, нужно будет внести сумму больше суммы ежемесячного платежа. «Отложить» оплату штрафа не получится. Если вы вносите сумму, равную ежемесячному платежу, то ее часть (или вся сумма) идет на оплату долга и только часть на погашение ежемесячного платежа. То есть банку вы все равно остаетесь должны. И штрафы и пени начисляются уже на этот долг. Получается замкнутый круг, разорвать который получится только в том случае, если сразу внести всю требуемую банком сумму.

Еще один важный момент — это продление сроков действующего договора. Если заемщик не успеет продлить договор в отведенный для этого срок, банк сделает это за него, правда в таком случае кредитная организация поднимет процентную ставку. Нужно понимать, что все без исключения кредитные договоры составлены таким образом, чтобы максимально защитить финансовые интересы банка. Если банк нарушит условия договора — заемщик может обратиться в суд и надеяться на благоприятный для себя исход. Если же заемщик нарушит условия договора, банк просто увеличит сумму его долга, никуда при этом не обращаясь. Нередки случаи, когда сумма штрафов превышала сумму кредита, который оформлял заемщик. И хотя подобная практика незаконна, она широко применяется. Ведь чтобы отстоять свои права должнику придется обратиться в суд, а это делают далеко не все.