Микрозаймы для малого и среднего бизнеса – насколько это выгодно?
Многие жители нашей страны уже хорошо знакомы с микрозаймами не только, что называется, в теории, но и на практике, ведь микрозаймы – это очень хороший способ получить небольшую сумму денежных средств только по предъявлению паспорта. В виду своей специфики и механики предоставления большинство российских потребителей прозвали данные программы «займами до зарплаты». Однако нужно сказать, что микрозаймы как продукт существуют не только в кредитовании физических лиц, но и юридических лиц, и особенно актуальны для представителей среднего с малого бизнеса.
Условия микрофинансирования российского бизнеса.
Как уже понятно из названия, микрозайм для бизнеса подразумевает получение заёмщиком небольшой суммы денежных средств, которая может варьироваться от одной тысячи американских долларов, а возможный максимум займа определяется каждым финансовым учреждением отдельно. Однако в большинстве российских банковских организаций данные займы не превышают сумму равную двумстам тысячам долларов. Так же как и любые другие программы бизнес заимствования, микрозаймы будут предоставлены клиенту только исключительно для решения вопросов связанных с уже работающим бизнесом, а это значит, что получить микрозайм на старт-апп и для получения займа на открытие бизнеса потенциальному заёмщику придётся искать другие программы финансирования. Так, например, оформить микрозайм бизнесмен может для покупки нового оборудования, для проведения длительного финансирования действующего производства или, например, для того чтобы восполнить оборотные средства своей компании. Увы, использовать полученные денежные средства от микрозайма клиент не сможет для проведения каких-либо строительных работ, рефинансирования взятых на себя обязательств или увеличения уставного фонда своей компании. Так как российские финансовые учреждения строго контролируют расход заёмщиком полученных в заём денежных средств, в не зависимости от того, насколько велика или мала будет полученная сумма. Период, во время которого заёмщик может пользоваться полученными от банка денежными средствами, в большинстве случаев зависит, прежде всего, от полученной суммы и финансовых возможностей компании заёмщика. В среднем минимальный срок выплаты полученного займа составляет один год. При этом если предприниматель одолжит у банковской организации микрозаём в иностранной валюте, за использование денежных средств он переплатит в год 15,2 процента. При получении финансирования в рублёвом эквиваленте ставка будет немного выше от 18, 2 процентов.
Без гарантий финансовое учреждение не обойдётся.
Разумеется, предоставляя микрокредит для малого бизнеса, финансовое учреждение не доверит честному слову потенциального заёмщика, даже предоставляя ему такую небольшую сумму денежных средств. Для того, чтобы у банка были гарантии того, что клиент выполнить свои долговые обязательства точно в срок и в полном объёме, клиенту будет необходимо предоставить банковской организации залоговое обеспечение, хотя несколько российских финансовых учреждений готовы осуществлять микрофинансирование без предоставления клиентом залога. В качестве залогового обеспечения наиболее предпочтительным для финансовых учреждений является жилая и нежилая недвижимость, и автотранспорт заёмщика, как тот, которым он уже обладает на момент получения ссуды, так и тот, который он приобретёт при помощи микрофинансирования. Менее выгодными считаются земельные участки, нелюбовь финансовых учреждений к подобному залоговому обеспечению объясняется, прежде всего, низким уровнем ликвидности и высокой сложностью проведения оценки. Примет в качестве залогового обеспечения банковская организация и что-либо из основных средств компании, например, промышленное или торговое оснащение или товары, производимые или присутствующие на складском помещении. Впрочем, если у потенциального клиента, обратившегося в банк за получением микрофинансирования, имеется вклад или депозит, их тоже банковская организация может рассмотреть в качестве залогового обеспечения.
Что могут потребовать?
Для того чтобы финансовая организация смогла удостовериться в искренности намерений потенциального клиента, при посещении банка ему придётся взять с собой учредительную документацию, паспорт, справку налогоплательщика, патенты или лицензии, свидетельство о государственной регистрации. Помимо этого банк может потребовать лизинговые соглашения и договора аренды, если такие у компании имеются.
Сплошная нестабильность.
Нужно отметить, что если для физических лиц получение микрозаймов не является такой уж большой проблемой, то оформить микрокредит для малого и среднего бизнеса не так уж и просто. Одни банковские организации считают, что микрофинансирование это очень выгодный источник получения прибыли, другие полагают, что на предоставление таких программ заимствования размениваться не стоит. При этом принимая решение о предоставлении или не предоставлении ссуды потенциальному клиенту, финансовое учреждение будет ориентироваться не только на его показателях, но и на собственную финансовую политику. А так же на состояние экономики в стране на момент предоставления ссуды, ну и конечно на то, какие финансовые ресурсы будут затронуты для того чтобы получить прибыль.
Алгайкина Ирина
Пресс служба CreditProsto.ru